계사년 금융계 수익회복·시나리오경영 나서야

계사년 새해 은행을 비롯한 금융권은 산적한 악재 극복과 미래대비를 위해 리스크관리와 자본 및 유동성 확충과 같은 기본적인 과제 말고도 수익력 회복 노력을 기울이면서 시나리오 설정을 정례화 한 가운데 시나리오별 경영계획과 전략을 짜서 대응하는 노력을 기울여야 할 것으로 지적됐다. 또한 자본주의 체제 패러다임의 급속한 이동에 발맞춰 사회공헌사업의 틀을 넘어 사회책임활동 인프라를 강화하면서 소비자보호와 경영지배구조개선에도 힘써야 하는 험로를 걸을 것이란 예상이다.

금융연구원 서정호 금융산업연구실장이 이같이 은행산업 환경변화와 새해 경영과제를 짚어 내자 김석동 금융위원장은 저성장 체제진입에 대응한 정책적 노력을 강조하면서 가계, 기업, 금융, 재정 등 부문별 리스크 요인을 제거하는 데 역량을 모음으로써 경제 펀더멘틀을 강화하는 등의 정책과제 수행을 예고했다. 지난 27일 강원도 원주에서 마련된 언론사 경제·금융부장 및 은행장 초청 세미나에서 거론된 현안이다.

◇ 비용은 뛰고 벌이는 어렵고 성장성 정체에 규제파고 불쑥 ‘사면초가’
서정호 실장이 다각적이고 입체적 노력이 필요하다고 강조한 까닭은 올해 지난한 상황속에서 각고의 노력을 기울였음에도 금융산업을 둘러싼 상황이 결코 녹록치 않기 때문이다.

부동산 경기회복 지연과 가계부채 등 취약부문 부실화 가능성이 잠복하고 기업 부채상환능력이 낮아지는 바람에 신용비용이 뛰고 부실은 늘고 있다는 것이 첫 손 꼽혔다. 게다가 저금리 기조, 일회성 이익 요인 소멸 등의 영향으로 수익성은 떨어졌으며 규제 요인과 신용위험 상승에 따라 성장성은 정체되는 이중고도 안고 있다. 그나마 유동성 관련 규제 충족 노력이 순조롭게 진행되고 자금조달 여건이 개선된 점, 자본적정성이 어느 나라와 비교해도 건실하다는 점을 다행으로 꼽았다.

◇ 차원을 높여 전방위·입체적 노력 펼쳐야 난관 돌파

그러나 앞으로도 어려움은 가중될 개연성이 짙기 때문에 경영과제를 잘 파악하고 면밀한 대응이 필요하다고 그는 권고했다. 금융사 경영의 기본 중의 기본인 리스크 관리 분야만 해도 총체적 역량강화와 노력이행을 동시적으로 진행해야 할 것으로 지적됐다.

과다채무자 관리체계를 돌보고 한계기업 상시구조조정 강도를 높이면서 취약부문 모니터링과 선제적 채무재조정과 이를 가능케 할 여신심사 기능 강화 등 할 일이 많다는 것이다. 저금리 기조 속에 이자마진이 저하되고 부실이 는다고 해서 수익창출력을 발휘하지 않을 수 없기 때문에 CRM(고객관계관리) 역량 제고와 관계형 금융 활성화, 그리고 전략적 비용절감 노력을 통해 스스로 이익지표 버퍼 형성과 성과 극대화를 꾀해야 한다는 지적도 의미 심장했다. 이어 높아지는 규제 파고에 대비한 자본 및 유동성 확충노력도 기본적 사안으로 제시됐다.
특히 서 실장은 시나리오 경영체계 가동을 강조했다. 스트레스테스트 활용도를 높인 가운데 불확실하고 비우호적 여건일지라도 자력으로 돌파할 수 있는 전략과 계획 수립 역시 선제적으로 갖춰야 할 과제로 꼽은 것이다.

◇ 금융위원장도 강조한 “위험 선제적 제거·미래성장 동력 확보·새 패러다임 대비”

김석동 금융위원장은 ‘불확실성 시대 한국경제 : 과제와 진로’ 특강을 통해 4대 부문별 리스크요인 선제적 제거를 포함한 다각적인 경제체질 강화노력 필요성을 역설했다. 아울러 한국 경제에서 가장 취약한 지식기반·서비스산업 발전이 절실하다고 지적했다.

특히 새로운 자본주의 패러다임이 지배하면서 기존에 금융시장안정과 금융산업발전 두 가지 축의 정책목표가 중요했다면 앞으로는 이와 더불어 금융소비자보호 및 사회적책임 등의 목표 수행은 필수적 과제로 꼽으며 금융계 스스로의 변화를 주문했다.


정희윤 기자 simmoo@fntimes.com