고객중심보단 이익경영에만 초점?

◇ 손보, 자보료 인상에 대한 불만제기 ‘할말 없다’

손해보험사들은 자동차보험의 손해율이 상승하고 있는 주요원인을 사고율이 급증하고 있기 때문으로 분석하고 있다.

하지만 일각에서는 사고율 외에도 보험료의 적정성 및 보험사들의 높은 사업비 구조를 지적하고 있다. 즉 여전히 영업조직의 판매수수료에 대한 적정성을 확보하지 못한데다 인수경쟁으로 인해 적정보험료를 받지 못하고 있다는 점 그리고 보험사의 높은 인건비등을 지적하고 있다.
특히 손보사들이 자보료 인상에 대해 역풍을 받고 있는 것도 보험사들의 영업전략의 모순에서 발생한 것으로, 손보사들은 온라인 채널을 가동시키면서 보험료 할인에 초점을 맞춰 영업을 지금까지 해왔으며 결국 손해율 상승을 부추킨 것도 보험사의 경영전략이 한 몫했음을 부정하기 힘들다는게 업계일각의 목소리다.

그럼에도 불구 적자폭이 커진다고 해서 소비자의 부담은 아랑곳하지 않고 큰 폭의 보험료 인상을 통해 숨통을 터 보겠다는 발상에 소비자들의 불만이 확산되고 있으며 이에 따라 보험사에 대한 불신과 불만만을 야기한 결과를 낳고 있다는 지적이다. 더 큰 모순은 손보사들이 지금도 온라인 채널을 통해 여전히 타사대비 최고 38%, 최고 45%등 가격할인수준을 내세운 광고로 소비자들을 현혹시키고 있는 과오를 저지르고 있다는 것이며 이번 보험료 인상에 대한 역풍이 지나고 나면 또 다시 손보사들은 필요에 따라 ‘기교지변’식 영업전략을 세워 출혈경쟁을 되풀이하는 악순환의 고리를 끊지 못할 것이라는 게 큰 문제점으로 지적되고 있다.

보험업계 한 전문가는 “손해율 상승으로 손보사들의 경영부담이 커지고 있어 보험료 인상을 계획하고 있는데 이는 임기응변일 뿐 본질적인 해소방안은 안된다”며 “본질적인 문제를 해소하기 위한 업계의 노력이 필요하다”고 말했다. 또 “특히 높은 사업비 구조 해소, 과당경쟁 방지 등을 통한 건전한 시장형성에 힘써야지 고객들에게 언제까지 보험사 위주로 움직이게 하려 하는 것은 장기적 차원에서 경영의 어려움만 가중시키게 될 것”이라고 지적했다.

◇ 장기보험 보장수준은 ‘줄여줄여’

지난해부터 손보사들은 장기손해보험에 대한 손해율 관리에 들어가면서 최근 담보범위 및 보장금액 또는 가입한도 축소 등 보장수준을 계속 축소해 나가고 있다.
특히 손보사들이 주력으로 판매하고 있는 통합보험의 경우 현재 당초 상품개발 취지와는 달리 보장수준을 지속적으로 축소하면서 이제는 통합보험의 의미를 상실할 정도라는 지적을 받고 있다.

손보사들은 통합보험을 출시할 당시 만 해도 하나의 보험으로 일상속의 모든 위험을 커버할 수 있다고 대대적인 광고를 실시, 판매에 열을 올렸다. 하지만 현재 담보범위 및 보장금액 등 보장수준을 살펴보면 판매초기때에 비해 현저히 떨어져 있다는게 영업조직들의 중론이다.

우선 삼성화재는 지난해 6월 7일부로 암 발병률이 높아지고 있다는 이유로 암 수술비 특약을 판매중단했고 또한 의료비 관련 담보(암진단비,암입원일당, 뇌졸중진단비 등)의 보장금액을 줄였다.

이어 또 한차례에 걸쳐 최근 질병입원일당 및 암진단비에 대한 보장수준을 낮추거나 아예 일부계층에 대해서 가입을 금지토록 했다.
즉 암에 걸리면 입원비와 진단비는 보장받을 수 있지만 고액이 요구되는 수술비는 보장받지 못하게 된 것이다.

동부화재 역시 지난해 5월 일부 특약에 대해 추가로 가입하거나 증액이 불가하도록 인수지침을 개정한 데 이어 7월, 9월, 10월,11월 4차례에 걸쳐 암진단비, 암수술비, 뇌혈관진단비 등 생존급부 담보에 대해 보장수준을 대폭 축소했고 현대해상 역시 지난해 10월 경쟁사와 동일한 수준으로 보장금액을 줄이거나 인수기준을 강화했다.

그나마 최근까지 통합보험의 취지를 살려왔던 한화손해보험 역시 이달들어 개정된 인수지침을 통해 생존급부담보에 대한 보장수준을 대폭 줄였으며 메리츠화재의 경우도 지난해 12월 인수지침을 개정, 일부 담보에 대해 보장을 축소했다. 메리츠화재의 경우 일부 특약에 대한 보장수준을 확대했지만 일부 특약을 가입한다는 전제로 가입을 승인했기 때문에 보험료를 올려받았다.

최근 LIG손보의 경우 이달 12일자로 개정된 인수지침을 적용할 예정으로 기존 보장수준에 비해 거의 절반수준으로 줄였다는 분석이다.

LIG손보의 개정된 인수지침에 따르면 우선 암 입원급여금을 비롯해 질병입원비에 대한 보장금액을 낮추었으며 특히 암진단비 담보의 경우 세만기가 아닌 5년만기로 가입한 계약건에 대해서는 갱신을 거절하도록 했다.

또한 의료실비특약에 대해 갱신거절사유를 늘리는 한편 특정질병치료비 특약과 형사합의지원금 특약을 판매중단키로 했다.

업계 한 관계자는 “암 관련 담보의 경우 손해율이 급상승해 이에 대한 인수정책을 강화한 것이며 인수정책은 각사마다 다르기 때문에 상품가입시 유리한 회사의 상품을 선택하면 된다”며 “그러나 지속적으로 인수지침을 개정하면서 보장수준이 상품판매 초기에 비해 현저히 줄어든 것은 사실”이라고 전했다. 또한 “통합보험으로 일상속 모든 위험을 완벽하게 커버해준다는 주장은 이제 옛말이 됐으며 가입승인조건으로 일부 특약 및 기본보험료를 설정하는 방식으로 보험료를 올리고 있어 실질적인 보장수준에 비해 소비자들의 부담이 커지고 있다”고 덧붙였다.

이에 대해 소비자단체의 한 관계자는 “보험사들이 이익을 내기 위해 보험료는 올리고 보장은 줄이는 식으로 경영부담을 외면하고 있다”며 “사업비 경감을 통한 개선방안은 뒤로한채 소비자들에게만 부담을 가중시키는 등 권익이 무시되고 있다”고 비난했다.



김양규 기자 kyk74@fntimes.com