케이뱅크, 대출 성장 불구 충당금 적립 2배 증가에 순이익 48% 줄어 [금융사 2023 3분기 실적]

[한국금융신문 김경찬 기자] 케이뱅크(은행장 서호성닫기서호성기사 모아보기)가 대출 포트폴리오 다변화 등의 성과에 힘입어 10분기 연속 흑자행진을 이어갔지만 중저신용대출 비중 확대 등에 따른 연체율 상승에 대비해 충당금을 전년보다 2배 가까이 쌓으면서 당기순이익이 절반 수준으로 감소했다.

케이뱅크는 지난 3분기 당기순이익 132억원을 기록해 전년 동기 대비 48.4% 감소했다고 14일 밝혔다. 케이뱅크는 “이자이익과 비이자이익 꾸준한 증가에도 불구하고 3분기에 충당금을 역대 최대로 적립한 결과”라고 설명했다.

케이뱅크는 중저신용대출 비중 확대 등 포용금융 실천에 따른 연체율 상승에 대비하기 위해 3분기에 전년 동기 321억원보다 2배에 가까운 충당금 약 630억원을 적립했다.
케이뱅크는 충당금 확대에도 외형 성장세를 이어갔다. 지난 3분기 말 고객 수는 916만명으로 전년 동기 824만명 대비 92만명 늘었다. 수신 잔액은 17조2400억원, 여신 잔액은 12조8100억원으로 전년 동기보다 각각 27.8%와 31.0% 늘었다.

이에 따라 케이뱅크의 3분기 이자이익은 전년 동기 대비 14.7% 증가한 1156억원을 기록했으며 비이자이익은 78억원으로 전년 동기 5억원보다 15배 이상 증가했다.

케이뱅크는 3분기에 여신 성장과 담보대출 비중 확대를 통해 수익과 건전성을 모두 잡았다. 아파트담보대출은 고객 이자 부담을 경감하는 대환대출 상품의 금리 인하, 역전세난 해소를 위한 전월세보증금 반환대출 출시 등으로 경쟁력을 키웠다. 전세대출은 인터넷은행 중 유일하게 취급하는 고정금리 전세대출이 향후 금리 상승 우려가 커지는 가운데 금리 경쟁력을 앞세워 꾸준히 인기를 끌고 있다.

전체 여신 중 주택담보대출 비중이 지난해 3분기 말 19.9%에서 올해 3분기 말 32.9%로 확대됐다. 신용대출 중 중저신용대출 비중은 역대 최대인 26.5%로 전분기 말 24.0% 대비 2.5%p 늘었다. 케이뱅크는 3분기 중 두 차례에 걸쳐 중저신용대출 금리를 최대 1%p 낮추며 중저신용대출을 적극적으로 확대하고 있으며 지난달 말 기준으로는 27.4%를 기록했다.

또한 케이뱅크는 이달 신용도가 낮은 소상공인·자영업자를 위한 특화상품인 ‘사장님 중신용 보증서대출’을 새로 출시하며 경기 악화에 어려움을 겪는 소상공인과 자영업자를 위한 상품을 지속 출시하고 있다. 소상공인과 자영업자를 위한 기존 상품인 ‘사장님 신용대출’도 3분기 중 적극적으로 취급하며 대출잔액이 약 2000억원 늘었다.
수신은 신상품을 출시하고 예·적금 금리 경쟁력을 앞세워 성장을 이어갔다. 지난 3분기에 출시한 ‘생활통장’은 50만좌를 돌파했으며 함께 출시된 모임 참여 인원에 따라 최대 10%의 금리가 적용되는 기능을 갖춘 ‘모임통장’도 고객이 꾸준히 늘고 있다. 지난 9월 정기예금 상품인 '코드K 정기예금' 가입기간 1년의 금리를 은행권 최초로 연 4.0%로 인상하는 등 예·적금 금리도 업계 최고 수준을 적용하고 있다.

케이뱅크는 3분기 중 ▲MMF 운용수익 증가 ▲KB 제휴 신용카드 출시 ▲알뜰교통카드 출시 ▲자동차·이륜차보험 광고 제휴 ▲동행복권 간편충전 서비스 출시 등을 통해 비이자이익을 확대했다.

이 중 알뜰교통카드 기능을 탑재해 출시된 케이뱅크 ‘MY체크카드’는 버스와 지하철 등 대중교통 요금이 인상되는 가운데 파격 대중교통 요금 할인 혜택으로 2030세대로부터 인기를 끌며 지난 7월 출시 이후 약 30만좌가 발급됐다.

케이뱅크는 중저신용대출 비중 확대에도 불구하고 담보대출 비중 확대 및 여신관리 강화 등 안정적인 자산관리로 3분기 말 연체율은 0.90%를 기록해 안정적인 흐름을 보였다. BIS비율은 13.91%, 순이자마진(NIM)은 2.30%를 기록했다.
케이뱅크는 연말까지 포용금융 실천에 나선다. 이달 중 출시한 ‘사장님 중신용 보증서대출’을 통해 운영자금 마련에 어려움을 겪는 소상공인·자영업자를 지원하고 중저신용대출 비중을 더욱 확대할 예정이다. 또한 이달 중 금융권 공동 연탄 봉사와 전국을 대상으로 찾아가는 금융교육, 12월에는 저소득층 아동 IT 기술교육 지원 기부캠페인 등의 사회공헌활동도 진행한다.

케이뱅크는 올해 은행권 공동 분담금 8억원을 분담하고 집중호우 피해복구 지원, 아동복지시설 PC 지원, 튀르키예·시리아 지진 피해복구 지원, 설맞이 아동 보육 후원금 전달 및 아동 대상 금융교육 등을 진행했다. 연말까지 신용회복위원회 채무조정 분담을 통해 약 2억원, 서민금융진흥원 출연료 24억원 등 총 35억원 규모의 사회공헌활동을 통해 은행의 사회적 책임을 이행할 예정이다.

케이뱅크 관계자는 “3분기에는 생활통장, 모임통장, 자동차대출 등 다양한 비대면 생활밀착형 혁신 상품 출시를 통해 비대면 금융의 영역을 넓혔다”며 “앞으로 중저신용대출 확대와 적극적인 사회공헌활동으로 은행의 사회적 책임을 이행하는데 최선을 다하겠다”라고 밝혔다.

김경찬 기자 kkch@fntimes.com