저소득층 재무설계 등 적극상담 긴요

재무상담을 원하는 저소득층 가구가 많을 뿐 아니라 단순한 채무조정이나 관리 수준에 머무르지 않고 절반 이상이 생계지원이나 재무설계 등 적극적인 영역의 상담을 원하고 있어 당국의 정책과 사회적 관심이 요망된다. 가장 경험빈도가 높았던 재무적 고통은 특별지출이 곤란한 것과 정서적 불안이 압도적이어서 금융안정에 관한 이슈인 동시에 사회안전망 이슈로서도 긴요한 과제라는 것이다.

계명대학교 김성숙 교수(소비자정보학)는 지난 25일 서울 중구 예금보험공사 대강당에서 열린 한국금융소비자학회 정책심포지엄에서 저소득층 500가구를 대상으로 조사와 분석결과라며 이같이 지적했다.

먼저 김 교수는 서민금융확대와 지원 노력에도 불구하고 재무상담을 받았던 경험이 있는 가계는 6.2%에 불과한 것으로 나타났다고 밝혔다. 그런데도 재무상담 참여 의향이 있느냐는 답변이 61.6%로 다수를 점했으므로 이들 계층에 대한 재무상담서비스 확충이 시급한 것이라고 파악했다.
◇ 채무불이행 경우 적지만 특별지출곤란 정서적고통 큰 짐

김 교수가 연소득 2000만원 이하 500가구를 대상으로 지난 5월 하반월 보름 동안 조사한 결과 이들 계층 가운데 62%가 특별지출의 곤란함을 호소했다. 보험료나 세금 처럼 자주 드는 돈은 아니지만 계절따라 또는 반기마다 내야하는 돈을 비롯해 병원비 등 예상치 못한 지출요인이나 차 또는 주택수리 등 목돈이 드는 상황이 버거운 경험을 열에 여섯 이상 겪은 셈이다. 정서적 고통도 결코 가볍지 않다. 약 45%의 가계가 겪었던 문제이기 때문이다. △소득저하 △부채증가 등을 재무문제로 겪은 비율은 각각 37%와 30%로 오히려 낮았다. 일상적 지출이 어렵거나 채무불이행 사태를 치른 가계가 각각 28%와 17%로 많지 않았다. 적절한 재무 상담이 따른다면 고통이 크게 완화 또는 해소할 여지가 크다는 것을 엿보게 하는 대목이다.

◇ 신용카드는 관심밖, 재무설계·생계지원 적극 서비스 원해

이번 조사는 특히 가계부채 불안요인을 거론할 때 빠지지 않고 거론되는 신용카드 관련 상담이나 단순한 신용관리에는 참여의사가 둘 모두 약 36%로 적다는 사실을 담았다. 자산관리 차원의 상담 역시 40%로 무관심했다. 대신에 재무설계와 같은 적극적이고 능동적 로드맵 또는 대처방안 마련을 도움받겠느냐는 물음에는 무려 57%가 참여하겠다고 밝혔다. 혜택을 입을 수 있는 생계지원 제도와 이용방법은 무엇이며 취업알선 또는 정보제공 등의 생계지원 상담에도 55%가 참여할 의사를 표했다.

김 교수는 취업 여부와 소득 규모를 따져 4가지 가계 유형을 나누어 분석해봤지만 참여의사를 표하며 원하는 내용에는 큰 차이가 없었다고 설명했다. 다만 상담 참여의 적극성은 고령자보다 중년이하가 높았다.

◇ 인터넷상담 선호 높고 정부·지자체보다 공공기관 신뢰

만약 상담을 한다면 어떤 매체가 좋겠느냐는 질문에 대해서는 인터넷상담이 44.5%로 가장 높았고 방문상담이 31.9%로 뒤를 이었다. 구체적이고 상세한 상담이 좋은데 인터넷 상담을 원하는 가계가 방문상담보다 많은 셈이다. 이어 전화상담과 서면상담은 13.6%와 11.0%에 그쳤다.

◇ “재무상담 확대 및 서비스 정교화 나서야”

이에 따라 김 교수는 “저소득층 금융지원이 채무조정과 채무관리에서 머무르지 말고 생계지원과 재무설계로 확대해야 할 것”이라고 주장했다. 또한 현재 금융감독원과 보건복지부 등 정부나 유관기관 의존도가 큰 만큼 광역시나 도청 소비생활센터를 활용하고 사회복지기관 등으로 재무상담서비스 제공기관을 늘리는 게 바람직하다고 주장했다. 더불어 공통의 재무문제의 경우 영역과 유형을 정형화해서 프로그램화 하되 재무문제 진단테스트를 통해 봉착해 있는 재무문제에 따라 맞춤형으로 제공해 주는 작업을 병행해야 한다고 권고했다.


정희윤 기자 simmoo@fntimes.com