한은발표 3분기 지급결제동향 전문

2003年 3/4分期中 支給決濟動向 (한국은행 금융결제국)



Ⅰ. 개황
1. 소액결제시스템

□ 2003년 3/4분기중 금융기관을 통한 결제규모는 일평균 1,981만건, 32.1조원으로 건수 및 금액이 전년동기대비 각각 4.5%, 5.7% 감소

- 인터넷뱅킹 확산 등으로 전자금융공동망과 전자지로 이용실적은 대폭 증가하였으나 CP발행 축소와 어음대체제도 활성화로 어음교환규모가 감소하고 신용카드 이용실적이 크게 줄어든데 주로 기인

□ 소액결제시스템별 이용비중은 전자금융공동망과 은행지로가 확대되고 여타 소액결제시스템은 모두 축소

- 어음·수표와 신용카드 이용이 감소하는 가운데 전자금융공동망의 일종인 인터넷뱅킹이 확산되고 일부 보험기관과 통신회사가 보험료 및 통화료 수납방식을 은행지로로 전환한 데 주로 기인
□ 3/4분기중 소액결제시스템에서 전자방식결제*가 차지하는 비중은 어음수표 등 장표방식 이용실적이 감소하면서 건수기준 75.7%, 금액기준 46.3%로 확대

* 전자금융, 타행환, CD/ATM, CMS, 직불카드, 지방은행공동망, 전자식지로, 신용카드 등

- 건수비중 : 65.0%(01.3/4) → 74.6%(02.3/4) → 75.7%(03.3/4)

- 금액비중 : 31.4%(01.3/4) → 41.8%(02.3/4) → 46.3%(03.3/4)



2. 거액결제시스템

□ 한은금융망을 통한 금융기관간 거액 자금결제는 전년동기에 비해 건수는 12.4%, 금액은 10.4% 증가한 6.2천건, 85.6조원 기록

- 한은금융망 콜거래시스템 이용대상 확대*와 채권매매 결제일 변경** 등으로 콜거래시스템과 증권·대금 동시결제(DVP)시스템 이용이 크게 늘어난데 주로 기인

* 2003.7.14 한은금융망 콜거래시스템 이용대상 확대(은행→전 참가기관)

**2003.6.1일부로 채권결제일이 당일에서 익일로 변경된 후 대상채권이나 자금 조달에 시간적 여유가 커지면서 DVP결제가 크게 증가



Ⅱ. 소액 지급수단별 동향

1. 어음·수표

□ 2003.3/4분기중 어음·수표의 교환규모는 일평균 327만건, 17조원으로 전년동기에 비해 건수기준 10.5%, 금액기준 13.1% 각각 감소

- 전반적으로 어음·수표 이용실적이 줄어드는 가운데 CP발행 축소 및 어음대체제도 활성화 등으로 약속어음의 교환금액이 전년동기에 비해 큰 폭으로 감소

ㅇ 어음대체제도 이용실적은 기업구매전용카드가 감소하였으나 기업구매자금대출과 외상매출채권담보대출은 지속적으로 증가

- 한편 전체 어음·수표 교환건수의 98.5%를 차지하는 자기앞수표의 교환건수는 10만원 정액권을 중심으로 크게 감소(전년동기비 △10.3%)하였으나 교환금액은 비정액권의 고액화로 다소 증가한 것으로 나타남



2. 은행공동망*

* 전자금융, 타행환, CD/ATM, CMS, 직불카드, 지방은행공동망 등

□ 2003.3/4분기중 은행공동망의 이용실적은 일평균 602만건, 13.2조원으로 전년동기대비 건수기준으로 7.0%로 감소하였으나 금액기준으로는 10.9% 증가

- 인터넷뱅킹 확산으로 전자금융공동망 이용실적은 크게 증가

ㅇ 전자금융공동망이 타행환, CD/ATM 등 여타 은행공동망을 지속적으로 대체

ㅇ CD/ATM 이용실적은 신용카드 현금서비스 이용한도 축소 등으로 건수, 금액 모두 크게 감소

- 타행환공동망 이용실적은 높은 수수료, 은행창구를 직접 방문해야 하는 불편 등에 기인하여 큰 폭으로 감소



3. 신용카드

□ 2003년 3/4분기중 신용카드 이용실적은 경기위축으로 인한 소비감소, 신용카드 관련 신용불량자 증가, 이용한도 축소 등으로 현금서비스 이용이 크게 줄어들면서 건수 및 금액이 전년동기에 비해 각각 5.9%, 32.9% 감소

- 전분기 대비로는 건수 4.7%, 금액 13.5% 감소

- 건당 이용금액은 20만원으로 전년동기대비 28.6% 감소

□ 이용실적을 용도별로 구분해 보면

- 상품 및 용역 구매를 위한 신용카드 이용은 소액결제 이용빈도가 증가하면서 건수기준으로 3.3% 증가하였고 금액은 22.7% 감소

ㅇ 전분기 대비로는 건수 2.9%, 금액 11.1% 감소

- 현금서비스 이용실적은 이용한도 축소 및 현금서비스 수수료 인상 등으로 건수와 금액이 전년동기에 비해 각각 40.2%, 40.4% 감소

ㅇ 전분기 대비로는 건수 14.8%, 금액 15.6% 감소

- 이에 따라 신용카드 이용실적에서 현금서비스가 차지하는 비중은 전년동기에 비해 건수기준으로 7.7%p(21.0%→13.3%), 금액기준으로6.5%p(57.6%→51.1%) 각각 감소

ㅇ 전분기 대비로는 건수 1.6%p, 금액 1.4p% 감소

□ 이용실적을 은행계 카드(BC, 국민, 외환, 신한, 우리, 산은캐피탈)와 비은행계 카드(LG, 삼성, 현대, 롯데)로 나누어 보면

- 은행계 카드는 전년동기에 비해 이용건수는 6.7%, 이용금액은 21.8% 감소

- 비은행계 카드는 건수 및 금액이 각각 4.5%, 45.6% 감소하여 은행계 카드에 비해 이용금액 감소폭이 큰 것으로 나타남

□ 한편 2003.9월말 현재 신용카드 발급장수는 카드사들이 未使用카드를 정리하고 신규카드 발급기준을 강화함에 따라 전년동기대비 4.1% 감소 한 9,961만장(은행계 5,425만장, 비은행계 4,536만장)으로 나타남

-가맹점수는 1,718만개소(은행계 899만개소, 비은행계 819만개소)로 전년동기에 비해 14.6% 증가



4. 은행지로

□ 2003년 3/4분기중 은행지로 이용실적은 일평균 316만건, 3,825억원으로 각각 전년동기대비 12.4%, 10.7% 증가

- 일부 보험기관과 통신회사가 보험료 및 통화료 수납방식을 기존의 CMS에서 지로의 자동이체 등으로 변경한데 주로 기인

ㅇ 은행지로는 CMS에 비해 결제가 1~2일 지연되지만 수수료가 저렴하기 때문에 신속성을 요하지 않는 정형화된 거래의 경우 지로를 이용하는 것이 유리



Ⅲ. 거액결제동향

□2003년 3/4분기중 한은금융망을 통한 원화자금 결제규모는 일평균 6,238건, 85.6조원으로 건수와 금액이 각각 전년동기대비 12.4%, 10.4% 증가

- 실시간 총액결제규모는 한은금융망 콜거래시스템 이용대상 확대(7.14일)와 채권매매 결제일 변경(6.1일) 등으로

콜거래시스템과 증권·대금 동시결제(DVP)시스템 이용이 크게 늘어나면서 전년동기에 비해 건수와 금액이 각각 3.9%, 13.5% 증가

ㅇ 한은금융망 콜거래시스템 이용대상 확대 이후 동 시스템을 통한 투신사 콜론거래에 따른 자금제공 및 상환이 일평균 1.2조원 정도 증가

ㅇ채권결제일이 익일로 변경됨에 따라 대상채권 및 자금 조달에 시간적 여유가 커지면서 DVP결제가 크게 증가

- 금융기관간 차액결제는 소액결제규모 감소와 합병은행간의 전산시스템 통합* 등으로 건수기준으로 10.1% , 금액기준으로는 5.1% 감소

* 국민은행과 (구)주택은행 [2002.10.7일], 하나은행과 (구)서울은행 [2003.5.12일]



송현섭 기자 21cshs@fntimes.com