금감원 발표 3분기 국내은행 기업여신 취급현황 전문

<2003년 3/4분기중 국내은행의 기업신용여신 취급현황>

2003년 9월말 현재 국내은행의 기업에 대한 신용여신 규모는 145조 8,721억원으로 전분기말 대비 2조 7,235억원(+1.9%) 증가하였으나 기업원화여신 중 신용여신비율은 50.1%로 전분기말(50.5%)에 비해 0.4%p 하락하였다.


* 원화여신액(=총원화대출금+회사채 보유액)은 291조 580억원으로 전분기말 대비 7조 6,086억원(+2.6%)상승



이와 같이 ’03년 3/4분기중 신용여신비율이 약간 하락한 것은 상대적으로 신용여신 비율이 높은 대기업의 여신이 감소한데다 은행들이 보유자산을 매각하거나 자산건전성 제고를 위하여 보유채권을 상각한 데 주로 기인한 것으로 판단되나, 중소기업에 대한 신용여신비율은 상승세가 지속되고 있어 은행권의 노력은 꾸준하게 추진되고 있는 것으로 평가된다.



□ ’03년 9월말 현재 국내은행의 기업에 대한 신용여신 규모는 145조 8,721억원으로 전분기말(143조 1,486억원)대비 2조 7,235억원(+1.9%) 증가
- 대기업에 대한 신용여신은 53조 9,841억원으로 전분기말대비 8,077억원(△1.5%) 감소하였으며, 중소기업에 대한 신용여신은 91조 8,880억원으로 전분기말대비 3조 5,309억원(+4.1%) 증가

* 원화여신액(=총원화대출금+회사채 보유액)은 291조 580억원으로 전분기말(283조 4,494억원) 대비 7조 6,086억원(+2.6%) 증가



□ 이에 따라 기업원화여신 중 신용여신비율은 50.1%로 전분기말(50.5%)에 비해 0.4%p 하락
- 기업유형별로는 대기업이 78.0%로 전분기말대비 0.8%p 하락한 반면, 중소기업은 41.4%로 전분기말대비 0.1%p 상승



□ 이와 같이 ’03년 3/4분기중 신용여신비율이 소폭 하락한 것은 상대적으로 신용여신비율이 높은 대기업의 여신이 감소한 데다

- 일부 은행들이 자산건전성 제고를 위해 ABS발행, 부실채권 상각 등을 통해 신용여신을 축소한데 기인



□ 그러나 중소기업에 대한 신용여신비율은 상승세가 지속되고 있어 은행권의 노력은 꾸준하게 추진되고 있는 것으로 평가



<신용여신 활성화를 위한 주요 조치내용>

1. 신용여신 인프라 구축 및 개선



□ B2B 대출취급관련 업무 개선

- 구매자금대출 등 기업간 신용거래에 대한 약정기한 최장 10년까지 연장 가능(’03. 9, 국민)

- 최근 1년간 판매기업이 구매기업에 납품한 금액의 1/2범위내 신용여신을 운용할 수 있는 B2B대출취급지침 마련(’03. 7, 광주)



□ 신규 여신거래 기업 발굴노력 강화

- 무보증 어음할인 대상기업 신규 지정 (’03. 6, 농협)

- 신용한도 여유기업(180여 업체) 명단 영업점 통보(’03. 9, 기업)



2. 신용평가시스템 개선

□ 조기경보, 사후관리, 부도연체, 자산건전성 분류 시스템 등 여신사후관리시스템 신설 (’03. 9, 외환)



□ 일부 담보여신의 담보인정비율 하향 조정

- 중소기업의 담보여신에 대한 담보인정비율 10~20%p 하향 조정 (’03. 7, 신한)

- 실질 경락률을 반영하여 담보인정비율 5~10%p 하향 조정 (’03. 8, 대구)



3. 신용여신상품 개선

□ 중소기업 무역어음대출 금리 0.2%p인하(’03.9, 우리)

□ 한도거래여신 약정기간 만료 이후까지 기한 연장(’03. 7, 국민)



<국내은행의 신용여신 취급현황> (단위 : 억원, %, %p)

구분 = ’00년말 = ’02년말 = ’03년 = 증감(B-A)

= 3월말 = 6월말(A) = 9월말(B) =

총원화여신1) = 2,109,711 = 2,548,600 = 2,689,539 = 2,834,494 = 2,910,580 = +76,086

신용여신 = 983,790 = 1,276,399 = 1,355,600 = 1,431,486 = 1,458,721 = +27,235

신용여신비율 = 46.6 = 50.1 = 50.4 = 50.5 = 50.1 = △0.4

중소기업 = 34.1 = 39.5 = 40.9 = 41.3 = 41.4 = +0.1

대기업 = 67.4 = 79.3 = 78.4 = 78.8 = 78.0 = △0.8

우량기업2) = 56.6 = 61.7 = 62.3 = 61.7 = 61.3 = △0.4

시중은행 = 51.1 = 49.7 = 50.1 = 50.3 = 50.4 = +0.1

지방은행 = 37.2 = 40.4 = 41.0 = 41.6 = 42.4 = +0.8

특수은행 = 40.1 = 53.2 = 53.4 = 53.0 = 51.5 = △1.5

주: 1) 기업원화대출금 및 기업발행 회사채 보유액 2) 신용평가등급이 5등급(10등급 기준) 이상인 기업



<은행별 신용여신비율 현황> ( 단위 : %, %p )

은행명 = `00.12말 = ‘01.12말 = `02.12말 = ’03.3말 = ’03.6말(A) = ’03.9말(B) = 증감(B-A)

조흥 = 62.5 = 60.2 = 55.2 = 56.0 = 57.3 = 55.0 = △2.3

우리 = 39.9 = 30.7 = 46.0 = 45.1 = 47.8 = 47.8 = -

제일 = 60.9 = 61.0 = 60.3 = 62.2 = 60.8 = 61.3 = +0.5

외환 = 52.3 = 46.5 = 47.1 = 47.1 = 54.5 = 57.0 = +2.5

국민 = 43.0 = 41.4 = 41.3 = 42.9 = 41.9 = 42.9 = +1.0

신한 = 55.4 = 54.3 = 52.6 = 52.4 = 47.8 = 49.1 = +1.3

한미 = 51.1 = 49.5 = 54.6 = 53.4 = 53.2 = 51.8 = △1.4

하나 = 63.5 = 65.1 = 61.6 = 61.3 = 59.6 = 57.6 = △2.0

시중은행 = 51.1 = 48.6 = 49.7 = 50.1 = 50.3 = 50.4 = +0.1

대구 = 35.9 = 36.8 = 36.0 = 35.2 = 36.9 = 39.5 = +2.6

부산 = 35.5 = 36.0 = 47.1 = 48.5 = 48.7 = 49.2 = +0.5

광주 = 27.5 = 34.1 = 37.7 = 39.5 = 40.7 = 40.2 = △0.5

제주 = 33.0 = 40.8 = 42.8 = 43.3 = 43.8 = 43.9 = +0.1

전북 = 51.7 = 46.5 = 42.9 = 42.8 = 42.9 = 41.7 = △1.2

경남 = 43.3 = 38.4 = 39.0 = 39.3 = 39.1 = 39.3 = +0.2

지방은행 = 37.2 = 37.3 = 40.4 = 41.0 = 41.6 = 42.4 = +0.8

산업 = 40.7 = 47.6 = 60.0 = 58.6 = 60.1 = 57.7 = △2.4

기업 = 33.1 = 37.5 = 46.7 = 50.8 = 49.2 = 48.6 = △0.6

수출입 = 76.7 = 83.9 = 87.3 = 76.6 = 85.9 = 83.8 = △2.1

농협 = 38.1 = 48.1 = 51.3 = 49.2 = 48.1 = 47.1 = △1.0

수협 = 70.0 = 64.6 = 62.1 = 59.3 = 57.6 = 55.0 = △2.6

특수은행 = 40.1 = 46.0 = 53.2 = 53.4 = 53.0 = 51.5 = △1.5

은행전체 = 46.6 = 46.9 = 50.1 = 50.4 = 50.5 = 50.1 = △0.4



송현섭 기자 21cshs@fntimes.com