[‘신용과 사람’] 올크레딧 신용관리 모바일 앱 ‘신용안심 365’

손안에서 신용관리를 하는 시대가 활짝 열렸다. KCB는 신용관리사이트인 올크레딧을 스마트폰에서도 구동할 수 있는 ‘신용안심 365’라는 앱을 개발해 서비스를 하고 있다.

‘신용안심365’는 대출이나 본인 명의의 신용등급 확인과 신용등급 향상 일대일 코칭, 카드·대출 이용현황 등을 한번에 통합 관리할 수 있는 기능을 지닌 앱이다.

이 앱에서는 금융 거래 전에 진행되는 신용조회를 본인이 직접 실시간 차단·해제할 수 있는 신용조회차단서비스와 매달 2회 신용등급과 평점 변동에 대한 알람서비스를 제공한다. 신규로 카드 발급이 가능한 지 스스로 진단해 보는 기능도 있다. 현재 대출금을 상환하거나 연체된 금액을 갚을 경우 신용 등급의 변화 가능성을 예측해 보는 시뮬레이터 서비스는 ‘신용안심 365’에서만 가능한 서비스이다. 이처럼 신용관리를 종합적으로 관리하고 예측해볼 수 있는 서비스가 무료로 제공된다.
◇ 스마트리포트, 나와 다른사람의 신용수준을 비교해 건전한 신용거래 습관 유도

최근에는 4200만 등급 보유자의 빅데이터 분석을 통해 개인과 다른사람들의 신용행태를 비교한 ‘신용 스마트리포트’도 추가했다. 주로 그래픽 이미지로 되어 있어 비전문가도 시각적으로 쉽게 이해할 수 있다. 이 리포트를 이용하면 본인의 신용상태가 비교그룹 대비 어느 정도 수준인지를 명확히 진단할 수 있다. 비교그룹은 모두 세 그룹이다. 먼저 나와 연령, 소득, 신용등급이 비슷한 ‘유사그룹’과 비교해 볼 수 있다. 두번째는 ‘상위그룹’이다. 이 그룹은 연령과 소득수준은 비슷하나 신용등급이 높은 사람들로 구성되어 있다. 마지막은 ‘전국민’이다.

스마트리포트를 통해 비교해 볼 수 있는 신용현황은 크게 4가지로 나뉜다. ‘신용형태’, ‘상환이력’, ‘부채수준’, ‘거래기간’이다. ‘신용형태’에서는 주로 카드와 관련된 비교정보를 알 수 있다. 카드총보유매수, 주카드이용금액비율, 단기카드대출금액, 일시불이용금액, 휴면카드매수 등의 내용을 비교한다. ‘상환이력’에서는 주로 연체와 관련된 정보를 비교해 볼 수 있다. ‘부채수준’에서는 대출 총 잔액 비중과 소득대비 대출금액 또는 소득대비 카드 이용금액을 자세하게 비교해 볼 수 있다.

이를 통해 비교그룹 대비 대출과 카드 등 신용소비 수준이 높은 지, 낮은 지를 알 수 있다. 예를 들어 ‘전국민’ 비교그룹내에서 소득대비 카드이용금액이 85%일 경우 전국민 평균인 50%보다 35%p이상 높은 지출 수준이라는 점을 보여준다. ‘거래기간’은 신용거래기간을 의미한다. 최초 카드발급후 사용한 기간이나 대출이용기간 등의 비교이다. 대출을 지나치게 장기간 이용하는 지 등의 신용행동패턴을 비교해볼 수 있다.

‘스마트리포트’의 최대 장점은 내 신용상태를 단순하게 확인만 하는 데서 한 발 더 나아가 다른 그룹들과의 비교를 통해 과다한 빚이나 카드지출은 자제하는 등 개인이 스스로 금융거래의 건전성을 높일 수 있다는 것이다.
애플 아이튠즈의 금융분야 추천 앱이자, 구글 플레이의 금융 인기 앱 중 하나인 이 앱은 최근 앱 업그레이드를 통해 신용정보와 금융정보 변동 알람 수신 센터를 개설해 피싱과 스미싱 우려 없이 이용자가 앱에서 정보를 수신할 수 있도록 했다. 올크레딧 신용관리 모바일앱 ‘신용안심 365’는 2013, 2014년 매일경제 및 MTN이 선정한 “올해의 앱”에 2년 연속 선정되어 우수성을 대외적으로 인정받았다.

이제는 복잡하고 꼼꼼하게 챙겨야할 신용정보관리도 손안의 스마트폰만 있으면 언제 어디서나 손쉽게 이용이 가능해져 ‘신용안심 365’가 생활속에서 신용을 관리하는 수단으로 자리잡고 있다.

- ‘신용안심 365’의 5대 특징 -

1. 금융기관에서 활용하는 본인 신용등급 확인과 신용 거래 수준 비교
본인의 신용등급과 월별 변동 추이를 한 눈에 확인할 수 있다.

2. 본인 명의의 금융정보(카드, 대출 등) 통합관리서비스

- 카드 정보 관리 : 본인 명의의 모든 카드 내역과 매월 카드 이용대금 등 카드 사용현황

- 대출 정보 관리 : 내 명의의 전체 대출건과 약정금액, 대출잔액 등 확인

3. 금융거래 안심관리(보호)서비스

- 신용조회 차단 : 국내 유일의 무단 신용조회 차단으로 금융사고 예방 가능

- 금융 위험도 확인 : 본인도 모르는 불법적인 금융거래 시도 확인

4. 365일 신용정보 관리 캘린더 서비스

1년 365일 체계적인 신용관리가 용이하도록 날짜별 신용캘린더 제공

5. 신용등급 변동 무료 알람 서비스

스미싱, 피싱 등에도 안전하게 내 정보 변동을 스마트폰으로 수신 가능 최대 6개월간의 신용정보 알람 이력을 한번에 관리

(KCB 연구소)



관리자 기자