[포커스] “저비용 대출중개 채널 구축한다”

금리인하에 뒤따른 정부대책 없어 불안감 고조

중개수수료 최근 몇 년사이 5%에서 10%로 상승

후발업체들 대출원가금리 37%로 금리인하 어려워
올해 대부금융업계는 경영환경이 더욱 악화될 것으로 예상되고 있다.

대출상한금리는 44%에서 39%로 인하가 예정돼 있으며 심지어 국회에서는 30%까지 낮추는 법안을 추진하고 있는 실정이다. 또한 영업활성화를 위한 자금조달도 쉽지 않은 상황이다. 현재 저축은행에 대해 대부업체 대출 규제를 하고 있는 상황이기 때문이다. 아울러 저축은행 등 소액신용대출 시장에 진출하면서 경쟁은 심화되고 있는 실정이다.

업계는 함께 대응을 준비하지만 쉽지 않을 전망이다.

이에 따라 본지는 신년을 맞아 대부금융협회 양석승 회장을 통해 그가 이야기하는 업계 현황과 전망에 대해 들어봤다.

◇ 대부금융업계 서민대출 지속할 수 있을까
“지난해는 금리인하 등 고통이 큰 만큼 더욱 성숙한 한해였다. 상한금리가 44%로 인하되어 수익률이 저하되고, 저축은행 등 타업권과의 소액신용대출 경쟁이 심화되는 한편, 대부중개 위탁수수료가 급등하는 등 경영 여건이 어려워져 대부금융회사들의 고통이 어느해 보다 컸던 한해였다. 그러나 각 업체들마다 비용절감을 통한 자율적인 금리 인하, 고객만족 경영의 실천, 사회공헌활동 강화 등 체질 개선과 소비자보호 측면에서 한단계 성숙하는 모습을 보였다”고 말했다. 양 회장은 대부금융업계가 지난해 어려운 상황을 힘들게 이겨냈다고 강조했다.

특히, 올해의 경우 상한금리는 빠르게 인하되는데 반해, 뾰족한 비용절감 방안이 없는 것이 가장 큰 문제라고 설명했다. 그는 “상한금리가 원가금리인 약 37%에 근접하고 있어 향후 ‘대부금융업계가 서민대출을 지속할 수 있을까’라는 의구심이 강하게 확산중”이라며 “국회나 정부에서 비용절감을 위해 꼭 필요한 조치(은행 차입 허용, 공모사채 발행, 손비인정범위 확대 등)들이 뒤따라주지 않는 것도 업계의 불안감을 키우고 있다”고 말했다.

최근에는 일부 대형사들이 자발적으로 금리를 내리고 있는 상황이지만 자칫 모든 대부업체들까지도 이같은 여력이 있는 것처럼 오인될까봐 우려를 나타냈다.

양 회장은 “금융당국의 권고 등으로 일부 대형사들이 자율적으로 금리를 인하 한것은 우량 소비자에 대한 금리부담 경감을 위해 바람직하다”며 “다만 몇몇 대형사의 자율적 금리인하로 인해, 외부에서 모든 중소형 대부업체도 금리인하 여력이 있다고 오해를 살까봐 걱정이 되기도 한다”고 말했다.

산와머니는 1월 1일부터 모든 고객의 대출이자를 기존 44%에서 36.5%로 인하했다. 특히 대부중개업체를 통하지 않고 직접 신청하는 고객에게는 이자를 33.9%로 인하하고 있다. 러시앤캐시도 지난해 8월 일부 고객의 이자를 38.8%로 인하한데 이어 또다시 상위 10% 고객에게 이자를 33.9%로 낮출 계획이다. 웰컴크레디라인도 기존 44%에서 39%로 낮출 계획이다. 하지만, 후발업체들은 대출원가금리가 37%에 달하고 있어 선두업체처럼 금리인하가 쉽지 않은 상황이어서 자율적 금리인하 여력이 불충분하다고 설명했다.

감독당국은 대형대부금융업체를 여신금융사로 편입하는 법 개정을 추진하고 있다. 하지만 대형 대부업체를 여전법으로 강제 전환하는 것에는 반대 입장을 표명했다.

양 회장은 “서민금융 활성화를 위해 소비자금융업이 필요하다면, 현행 대부업법을 소비자금융업법으로 개명해 시행하는 게 바람직하다”며 “대부업체가 여전사로 전환하면 다른 여전사처럼 저신용자 대출은 줄이고 우량신용자 대출로 전환할 가능성이 크다”고 말했다. 또 그는 “여전법은 원래 제정 취지가 기업활동 지원을 위한 금융이지 소비자 지원을 위한 금융이 아니다”고 강조했다.

◇ 이제 기존과 다른 영업전략 필요

협회는 올해 자금조달 비용 개선과 대부중개 위탁수수료 인하를 유도할 계획이다. 양 회장은 “대부업체의 대출금리가 높은 것은 자금조달 비용과 대부중개위탁수수료가 과도하기 때문인데, 협회는 이 부분을 중점적으로 개선할 계획”이라고 말했다.

제도적으로 막혀있는 ABS 및 공모사채 발행의 허용, 은행대출을 금지하는 금융당국의 창구지도 철회 등을 정부에 건의하고 있으며, 중소형 대부업체에 자금을 중개하기 위해 시중은행과 제2금융기관이 참여하는 협조융자단 구성을 추진한다는 계획이다.

최고금리가 낮아지고 있음에도 불구하고 대부중개수수료는 오히려 상승중에 있다. 최고금리가 연66%일 때 대출금의 5% 였던 중개수수료가 현재는 10%로 상승했다.

이에 따라 협회는 올해 대부중개수수료를 적정한 수준으로 인하하고, 저비용의 대출중개 채널을 구축할 계획이다. 양 회장은 “동일한 대부중개업자가 여러 금융업권과 동시에 거래하기 때문에 대부업계 혼자만의 노력으로 해결하기 어려운 구조라서, 법적으로 대출중개위탁수수료 상한선을 설정하거나 대부업계와 저축은행업계 등이 대부중개수수료를 낮추려는 공동 노력이 필요하다”며 “대부업체 및 저축은행의 외형경쟁이 과도한 중개수수료를 초래한 원인이므로 우선적으로 맹목적인 외형경쟁을 자제해야 한다”고 말했다.

아울러 대부업체가 자율적인 금리인하를 하기 위해서는 자금조달상의 규제인 은행대출 금지, 저축은행 여신총량 규제 등의 완화가 절실하다고 강조했다. 또한 법인세법의 손비인정범위의 확대도 필요하다고 덧붙였다.

양 회장은 “대부업체가 폭력단체도 마약상도 아닌데 은행대출을 금지하는 것은 부당하다”며 “또한 서민금융을 하는 대부업체의 부실채권을 제대로 손비로 인정하지 않는 것도 부당하다”고 말했다. 대부금융업계의 영업환경이 어려워지고 있는 가운데 새로운 영업전략이 필요하다고 설명했다.

양 회장은 “최고금리의 인하, 정책금융상품 등장, 저축은행의 공격적인 영업 등으로 고객 발굴이 힘들어지고 수익률이 감소하는 등 대부업체가 고전하고 있다”며 “이제는 기존과는 다른 영업전략이 절실히 필요하고 변해야 생존이 가능하다”고 말했다.

◇ 불법수수료 근절위한 강력한 의지 필요

현재 불법 대출중개수수료 문제도 끊임없이 발생하고 있는 상황이다. 올해 불법추심, 이자율 위반은 크게 줄었으나, 대부중개수수료 편취는 큰 폭으로 증가해 민원유형 1위를 기록하고 있다. 이같이 대부중개수수료 편취 근절이 쉽지 않은 것은 대부중개업자가 다단계로 정보를 수집하기 때문이라는 것. 이 문제를 해소하려면 고객 피해에 대한 대부업체와 대부중개업자의 책임강화와 불법수수료를 근절하겠다는 강력한 불법퇴치 의지가 필요하다고 지적했다.

양 회장은 “지난해 7월부터 대부중개 관리규정을 도입해 운영중으로, 규정 위반업체를 징계조치하고 있다”며 “협회로 신고하면 편취당한 수수료를 전액 반환해 주는 제도를 운영중이며 지난해 신고대비 반환율 73%, 올해는 반환제도 보완해 100% 반환할 예정”이라고 말했다.

한편, 대부금융업계는 많은 수익을 올리고 있지만 사회공헌활동에는 다소 미흡하다는 지적을 받고 있다. 하지만 최근 몇 년전부터는 많은 대부업체들이 사회공헌활동에 적극 참여중에 있다. 더 나아가 협회차원에서 회원사 전체가 참여할 수 있는 사회공헌 프로그램을 준비하고 있다. 양 회장은 “대형업체의 경우, 모든 직원이 참여하는 사회공헌활동을 연중 체계적으로 진행하는 곳이 많이 있다”며 “하지만 회사별로 추진하다 보니 홍보 효과가 미약한 단점이 있어, 올해부터는 회원사 전체가 참여하는 합동 사회공헌 프로그램을 추진할 예정”이라고 말했다.

〈 학력·경력〉

2008년 12월 국민훈장 석류장

2010년 1월 스리랑카 스리다모다 대학 명예 경영학 박사



김의석 기자 eskim@fntimes.com