제일銀 수익구조 가장 비효율적

국내 시중은행 가운데 제일은행이 수익대비 지출이 많은 것으로 분석돼 가장 비효율적인 수익구조를 갖춘 것으로 나타났다.

11일 금융감독원과 시중은행에 따르면 최근 3년간 시중은행의 판매관리비용율을 조사한 결과 제일은행이 평균 59.23%로 여타은행과 비교시 효율성이 크게 떨어졌다. 즉 100원의 수익을 내기 위해 제일은행은 60원가량이 지출돼 벌어서 절반이상을 비용으로 썼다는 뜻이다.

우리은행의 판매관리비용율도 2001년 37.32%에서 2002년 43.43%, 2003년 42.56%로 뛰었으며 올 1분기에는 41.14%로 여전히 40%대를 벗어나지 못하는 등 수익구조가 취약했다.
올 들어 비율이 30%대로 떨어지긴 했지만 하나은행도 지난해까지 40%를 넘어서 효율성이 낮은 것으로 지적됐다.

반면 신한은행은 평균 판매관리비용율이 30%대를 유지해 가장 안정적인 수익기반을 갖춘 것으로 평가됐다.

또 국민은행은 2001년 44.24%에서 2002년 39.79%, 2003년 39.64%로 떨어졌으며 올 들어 33.57%로 크게 향상되는 등 투자비용 대비 수익이 늘어나는 추세를 보였다.

전문가들은 이익이 발생해야만 자본축적을 통해 성장동력으로 활용할 수 있듯이 수익구조의 취약성이 지속된다면 향후 성장성과 실행계획에 차질을 빚어 해당은행은 도태될 수밖에 없다고 꼬집었다.

대우증권 구용욱 애널리스트는 “판매관리비용율은 손익과 이익, 비용구조 등을 파악할 수 있는 효율성측면의 지표와 같은 것” 이라며 “현재 비용절감과 수익구조 노력을 하고 있다고 해도 판매관리비용율이 몇 년간 높다는 것은 문제가 심각한 것” 이라고 지적했다.
LG증권 박동호 애널리스트는 “판매관리비용율이 높다는 것은 경비에 비해 수익창출이 낮아 효율성이 떨어진 것”이라며 “현실적으로 인건비 등 판매관리비를 줄이기 어려우면 조직의 유연성을 높이고 수익을 극대화시킬 수 있는 방안이 시급히 모색돼야 한다” 고 강조했다.

시중은행 한 관계자는 “현재 은행에서 판매관리비용율은 생산성 제고와 경비통제의 수단으로 활용하고 있다”며 “비율이 50%가 넘어선 것 자체가 문제의 심각성을 말해주는 것이며 결국 해당은행의 효율성과 수익증대 노력이 적절히 이뤄지지 않았기 때문에 이러한 현상이 생긴 것”이라고 말했다.



◇ 판매관리비용율 = M&A(인수합병)시 조직통합의 시너지 효과를 분석하기 위해 사용되고 있으며 초기에는 비용효과를, 이후에는 시너지효과를 판단하는 자료로 이용되고 있다.
특히 경영정상화계획에 필수이행사항으로 정해 비율이 악화될 경우 인력감축 임금동결 등의 구조조정 근거로 제시되고 있다.



    <시중은행 판매관리비용율(금융감독원 기준)>
                                                (단위 : %)
* 판매관리비용율 : 판매비와 관리비/조정영업이익
(영업이익+판매비와 관리비+대손상각비)



양창균 기자 yangck@fntimes.com