올해는 다변화 예상, “업계 지원 노력 지속”

취임 1년간 업계 발전 위해 고민 “영업력 회복 지원할 것”

영업범위 확대 속 경쟁력 차별 필요 “정부 지원도 필요해”

지난 2012년 12월. 저축은행중앙회는 주용식 全회장(現신용정보협회장)이 퇴임한 이후 짧지 않은 공백을 보내고 최규연 現회장을 신임 수장으로 선임했다. 당시 저축은행업계는 부실사태 여파로 인해 어려움을 겪고 있던 시기로 최 회장은 취임 이후 업계의 어려움을 타파하기 위해 많은 노력을 기울였다.
현재 최 회장이 저축은행중앙회장으로 취임한지 약 1년이 지난 가운데 안타깝게도 이 기간동안에도 많은 저축은행들이 문을 닫았다. 업계 규모 또한 반 토막났다. 부실사태는 일단락됐지만 저축은행들의 고난행보는 현재진행형이다. 정부가 작년에 발표한 저축은행 지원안이 현실화되는 2014년. 최 회장을 통해 저축은행업계가 나아갈 길을 들어본다.

◇ 취임 1년 ‘업계 발전을 위한 고민의 시기’… “영업경쟁력 회복 시급”

최 회장은 취임 이후 1년을 돌아보면서 ‘업계 공동발전을 위한 역할과 기능 제고에 대한 고민을 이어간 시기’라고 회고한다. 업계가 전체적으로 어려운 경영환경 속에서 개별 저축은행이 처한 상황이 조금씩 다르기 때문이다. 이 같은 환경에서 저축은행중앙회가 업계의 공동발전을 위해 어떤 역할과 기능을 해야 하는지에 대한 고민이 많았다는 얘기다.

그는 “취임당시 저축은행업계는 대규모 구조조정 여파로 신뢰도가 추락했다”며 “자산규모도 90조원에서 40조원으로 반 토막 이상 줄어드는 등 영업기반이 매우 취약했다”고 회고했다. 이어 “현재 소폭의 회복세를 보이고 있으나 경기침체 등으로 인해 마땅한 자금 운용처를 구하기가 어렵다”며 “주 고객층의 높은 상환 위험 등으로 여전히 어려운 상황”이라고 덧붙였다.

지난 1년간의 고민 끝에 최 회장은 영업경쟁력 향상이 우선 시행돼야 한다고 결론을 내렸다. 업계가 공동운명체라는 의식을 가지고 동반 발전하기 위해서는 바닥까지 추락된 영업경쟁력 회복이 시급하다는 것. 최 회장은 “개별 저축은행 측면에서 영업채널 확충, 리스크관리, 임직원 역량 강화 등 영업경쟁력을 키워 나가기 위해 각고의 노력을 해야 한다”며 “저축은행중앙회는 업계가 하루 빨리 정상궤도에 오를 수 있도록 업계 지원 기능 강화에 전 역량을 집중 할 것”이라고 밝혔다.
◇ 사업영역 확대, ‘종합금융서비스’의 초석… “업계 발전 위한 규제 완화 노력”

작년에 정부 및 금융당국은 저축은행업계 경쟁력 제고 차원의 다양한 정책을 내놨다. 특히 일정 자격을 요건을 갖춘 저축은행에 한해 할부금융·펀드판매 허용하겠다고 밝힌바 있다. 저축은행업계에서도 방카슈랑스 판매 강화 등 부수업무 사업을 통해 영업력을 제고하겠다는 뜻을 나타내고 있는 상황이다. 최 회장은 올해부터 본격화되는 저축은행의 사업업무 확대에 대해서 환영하지만, 이에 치중하는 것은 부적절하다고 지적한다. 이들 업무는 저축은행의 주력 업무가 아니므로 사업영역 확대를 통한 ‘종합금융서비스’로 나갈 수 있게 됐다는 거에 방점을 찍어야 한다는 설명이다.

그는 “할부금융에서 신차 시장은 자동차 제조사 계열 캐피탈사 등이 독점하고 있고, 내구재시장은 기존 캐피탈사 등도 과거 손실율 및 담보관리 등의 어려움으로 그 규모가 감소되는 추세에 있다”며 “단, 중고차 시장규모는 2012년 9월말 기준 약 2조2000억원으로 성장 추세에 있지만 기존 캐피탈사간 치열한 경쟁이 이뤄지고 있다”고 설명했다.

이어 “할부금융시장에 관해 저축은행업계는 인프라와 영업능력 등의 한계로 시장진입이 여의치는 않다고 보지만, 저축은행중앙회는 취급 희망저축은행과 힘을 모아 방안을 검토해 판로를 개척할 예정”이라며 “펀드업무는 현재 저축은행법상 근거(2010년 9월)는 마련됐으나, 과거 펀드판매와 관련해서 여타 금융업권의 불완전판매 사례와 최근 동양증권 사태 등을 감안해 금융당국에서 저축은행업계의 승인 요건을 신중히 검토 중인 것으로 알고 있다”고 덧붙였다. 경쟁이 치열한 기존시장에 어떻게 참여하여 경쟁력을 확보하느냐의 문제는 저축은행 스스로 해결책을 강구해야 한다는 얘기다. 전 금융시장이 포화상태로 치닫고 있는 가운데 저축은행 역시 차별화된 영업 판로를 개척해야 한다는 뜻이다.

대손적립금 등 업계 현황과 괴리가 있는 규제 타파 또한 금융당국에 필요한 건의를 실시할 것이라고 밝혔다. 현재 저축은행업계에서는 업무영역 확대를 환영하지만 더 시급한 것은 과도한 충당금 적립 등 규제 완화라고 외치고 있다. 작년 9월부터 강화된 대손충당금 적립 기준은 지난 10년간 흑자를 기록했던 동부저축은행 등이 적자로 돌아서는 등 업계의 가장 시급한 현안과제 중 하나다. 부실 우려 방지라는 취지는 좋지만 업무에 지장을 주는 규제는 현실에 맞게 완화돼야 한다는 것이 업계의 중론이다.

최 회장은 “금융당국의 규제는 기본적으로 금융기관 부실화 방지에 있다”며 “어떤 규제가 과잉규제인지를 판단하는 것은 쉽지 않다”고 말했다. 이어 “저축은행중앙회는 대손충당금 문제뿐이 아니라 모든 분야에 대해 감독당국에 필요한 건의를 실시할 것”이라며 “이를 통해 저축은행이 서민금융기관으로 건전하게 발전해 나가기 위해 노력할 계획”이라고 덧붙였다.

◇ 중앙회 차원의 지원체계 구축 계획… “서민금융 위해 정부 지원도 필요”

올해 업계에 많은 변화가 예상됨에 따라 최 회장은 저축은행이 지속 발전하기 위해서 4가지 방안이 필요하다고 주장했다. △직접 영업채널 확보 등을 통한 채널 경쟁력 제고 △고신용 고객 확보를 위한 대출금리 인하 △우량 고객 확보를 위한 신용평가능력 제고 △ 전체 자산운용 위험 축소를 위한 효과적인 리스크관리 수행이 그 것. 이뿐 아니라 개별 저축은행의 영세성 극복을 위해 저축은행중앙회의 역량을 제고, 지원체계를 구축할 필요가 있다고 밝혔다.

그는 “최근 영업력확충지원·리스크관리지원·경영분석·통계분석 등 4개의 TF를 만들었다”며 “해당 업무에 대한 집중 검토를 통해 업계가 지속 발전할 수 있도록 지원할 계획”이라고 말했다. 이어 “그밖에 수시로 TF 회의, 세미나 개최 등을 통해 업계와의 소통을 강화해 바람직한 방향 제시 및 업계 의견을 조율할 것”이라며 “저축은행이 진정한 서민금융기관으로 재탄생 할 수 있도록 최선의 노력을 다하겠다”고 덧붙였다.

한편, 서민금융기관으로서의 저축은행의 역할에 대해서도 의견을 제시했다. 서민금융기관으로서의 저축은행 역할은 서민의 경제적 지위향상을 지원함으로써 서민과 함께 동반 성장하는 것이라고 명명했다. 최 회장은 “서민금융은 자산과 소득이 모두 적은 사람들에게 필요한 자금을 공급하는 저신용/고위험 금융사업”이라며 “서민금융기관이 본연의 역할을 하기 위해서는 서민들 중에서도 자금지원으로 경제적 지위 향상에 도움이 될 수 있는 사람들을 찾아서 자금을 공급해야 한다”고 주장했다.

이어 “신용도가 낮으면서도 상환율이 높은 사람들을 찾아내는 일로 서민금융기관이 반복적으로 부실화되는 현상이 발생할 수 있다”며 “따라서 서민금융기관이 독자적으로 발전할 수 있는지에 대해서는 좀 더 심도있는 검토가 필요하다고 생각한다”고 덧붙였다.

특히 정부당국의 지원과 협조가 필요하다고 말했다. 예를 들면, 서민금융기관의 신용평가능력제고 노력 지원 등이다. 이뿐 아니라 서민들의 신용보강 등을 통해 고금리 부담 완화 및 서민금융기관의 영업여건 개선 등도 정부당국이 고려해야 한다는 얘기다.

그는 “서민금융기관이 건전하게 뿌리내리기 위한 1차적 책임은 서민금융기관에게 있다”며 “그러나 정부당국의 지원과 협조 없이 이를 수행하는 것은 매우 어렵다”고 말했다.

        〈 저축은행중앙회 최규연 회장 프로필 〉
                                                                 



서효문 기자 shm@fntimes.com