서울銀 인터넷뱅킹 ‘업그레이드’

자산매니저 기능 토털서비스 제공

21C 최고의 우량은행을 지향하며 지난 6월 모스텍㈜과 신영업점시스템 개발 계약을 체결, 본격적인 구축작업에 들어갔던 부산은행이 8월23일 성공적인 시범운영에 착수했다. 신영업점시스템(Cyber21)은 부산은행이 차세대 전산시스템 구축을 위해 추진하고 있는 여신시스템, 통합문서시스템, 전자금융시스템, 신인사시스템등 5가지 프로젝트들 중 하나.

부산은행의 차세대 전산시스템은 고객과의 관계관리(Relationship Management)를 최우선 과제로 은행에 새롭게 도입되는 개념인 가치 네트워크(Value Network)를 통해 딜리버리 채널을 다양화함으로써 고객에게 자산 매니저로서의 토털서비스 제공을 목표로 하고있다. 가치네트워크란 고객에게 포괄적인 금융서비스를 제공하기 위해 다른 금융서비스 제공자와 연합해 가치를 창조하는 것을 일컫는다.
이 시스템(Cyber21)은 전통적인 영업점 개념과는 달리 고객접점시스템(Customer Interactive System)을 네트워크 중심으로 통합 디자인한 쉐어드 시스템 임플리멘테이션 프로그램(Shard System Implementation Program)으로서의 토털솔루션이다. 신영업점은 금융영업점의 계정과 상담, 여신자동화, 전표/장표시스템과 고객만족센터, 다이렉트 뱅킹등의 외부채널업무, 사무자동화, 개발/관리용 툴등으로 구성되어 있다.

부산은행의 신영업점시스템 ‘사이버21’의 시스템플랫폼은 마이크로소프트의 윈도우NT 기반으로 구축되었으며, 하드웨어는 컴팩의 ‘ProLiant1600’ 서버와 ‘EN SFF’ 단말을 도입했다. 부산은행측은 금년에 총 1백83대의 서버 중 38대, 2천5백97대의 단말 중 1천8백47대를 신규도입 또는 업그레이드 하고, 2천1년까지 전체시스템을 교체할 예정이다.



다양한 리테일 딜리버리 채널 통합

신영업점시스템의 특징을 살펴보면 우선 다양한 리테일 딜리버리 채널의 통합이 가능하다. 영업점과 콜센터, Kiosk(다이렉트 뱅킹), 섭외단말, 홈뱅킹등의 채널들을 통합 디자인해 업무중복을 제거했으며, 다양한 채널을 통해 동일한 고객 서비스를 제공할 수 있다. 또한 모든 업무의 워크플로우 자동화해 조작자의 업무 숙련도에 관계없이 업무 처리가 가능하다.
분산되어 있는 데이터 관리를 일원화해 실시간으로 데이터를 집계, 분석 함으로서 고객관리, 영업점 실적 관리, 상품판매 관리가 자동으로 이루어져 은행 전반의 영업 및 마케팅 전략 에 대한 지원도 대폭 강화되었다. 현재 추진중인 CRM(Customer Relationship Management) 실현을 위한 인프라 구축도 가능해졌다.

또한 통합된 하나의 툴세트(Tool-set)로 모든 업무에 대한 쉽고 신속한 개발 및 유지 보수가 가능하도록 했으며, 이에 따른 비용도 최소화했다. 세계적인 표준 기술을 채택해 범용성과 확장성이 우수한 시스템을 지향함으로서 급속하게 변화, 요구되는 업무 다양화에 신속하게 대응할 수 있도록 한 것도 특징.

모스텍측은 이번 신영업점시스템 시스템(Cyber21)은 국내은행의 환경 뿐만 아니라 금융시장의 전면 개방을 앞두고 외국의 선진은행과도 대등한 경쟁을 벌일 수 있도록 세계수준의 솔루션으로 디자인되었음을 자신하고 있다. 부산은행측도 신영업점시스템(Cyber21)과 함께 전문적이고 포괄적인 고객 응대 서비스의 강화와 저비용 경쟁구조를 바탕으로 21세기 경쟁력을 갖추어갈 것으로 기대하고 있다.


컨설팅 개발 유통까지 다양한 전산서비스 제공

부산은행의 신영업점시스템 개발에 참여한 모스텍㈜는 부산에 본사를 두고있는 금융시스템에 관련된 종합적인 서비스를 제공하는 업체. 98년 2월 설립되어 마이크로소프트의 솔루션 공급자, SAP 코리아의 협력업체로서 국제 금융시스템과 금융 리테일 딜리버리시스템, 위험관리시스템, E-커머스등의 팩키지 개발 및 금융업무 전반에 걸친 컨설팅과 유지보수에 이르기까지 금융에 관한 모든 전산서비스를 제공하고 있다. 인력구성 또한 각 해당분야에서 풍부한 경험을 가진 금융 전문가들과 IT 전문가들로 구성되어 있어 고객을 위한 최상의 금융솔루션 파트너로 자리매김하고 있다



호스트와 통합된 국제금융시스템

모스텍은 신영업점 시스템외에도 다양한 금융관련 업무를 지원하고 있으며, 특히 국제금융시스템과 금융기관 전사적자원관리시스템, E-커머스등에 강점을 보이며, 이에 역량을 집중하고 있다. 국제금융시스템은 국제금융 거래를 지원하는 딜링시스템, 외신을 담당하는 스위프트(SWIFT) 시스템, 환대사 업무를 지원하는 환대사시스템, 환율고시시스템과 금융관련 EDI 시스템등으로 구성되어 있다. 각 시스템은 전체 시스템의 프론트, 미들 및 백오피스로 유기적으로 구성되어 하나의 트랜잭션으로 모든 거래가 실행되는 원스톱 프로세싱의 근간을 이룬다.

딜링시스템은 프론트 오피스 부분의 파이낸셜 매스 라이브러리(Financial Math Library)를 통해 거래에 관련된 각종 프라이싱 및 분석결과를 거래 전에 실시간으로 분석해 사용자의 의사결정을 지원하며, 미들 오피스 부문에서는 체결된 거래정보들에 의해 리스크관리, 딜러한도 체크, 딜러블로터관리, 전문생성등과 같은 작업들이 자동으로 진행된다.

백오피스 부분은 스위프트시스템을 통한 전문의 발신 및 수신작업이 자동적으로 이루어져 관리된다. 아울러 전문에 따른 자금의 이동과 더불어 환대사 처리가 이루어진다. 모스텍은 ‘MIC 데이터’의 터보스위프트를 엔진으로 채용하고 있으며, 아시아에서 ‘MIC 데이터’의 독점적인 판매권을 가지고 있다. MT200을 비롯한 모든 전문 타입이 지원되고 송수신 된 모든 전문을 관리한다. 환대사시스템은 딜링시스템과 스위프트시스템과 연계되어 자동환대사, 수동환대사 및 개별 환대사등의 업무처리가 가능하다.

환율시스템은 로이터, 텔리레이트 등을 통하여 들어온 마켓데이터를 외환호스트와 국제시스템에서 관리되고 각 통화별 환율 및 마켓데이터는 각 지역의 영업점으로 보내져 영업점 환율고시판에서 환율이 고시가 된다. 시장의 변동에 따른 환율의 변화에 실시간으로 적용이 가능하므로 가장 근접한 환율정보를 각 영업점 및 국제금융 업무에 적용이 가능하다. 별도의 고시 작업이 필요없으므로 마켓데이터의 변동에 따라 수십차레 고시가 가능하다.

금융에 관련된 문서는 EDI 시스템을 통하여 자동적으로 전달되면 관리가 된다.

국제금융시스템의 또 하나의 특징은 기존에 구축된 호스트와의 통합시스템이라는 점. 각 지역의 영업점에서 발생한 포지션이 실시간으로 외환 호스트시스템을 통해 국제금융 시스템으로 집중돼 모든 포지션이 실시간으로 파악되고, 각 계정과목별 전 정산일의 환율과 정산일의 환율과의 차액을 손익에 반영해 호스트 시스템에서 일일정산이 이루어져 호스트와 국제금융시스템 데이터의 정합성을 유지하도록 하고 있다.





ERP통한 위험 수익관리로 경영전략 수립 지원

모스텍이 주력하고 있는 또 하나의 부문은 금융기관 전사적 자원관리 시스템 (Financial Institution E.R.P System). 금융기관의 전반적인 위험과 성과를 관리해 금융기관에서 경영전략을 수립할 수 있는 시스템으로 리스크 관리, 수익관리, 경영전략정보, ALM 시스템을 한꺼번에 관리 할 수 있으며 SAP의 R3를 기반으로 개발되었다.

이 시스템은 종전의 위험관리, 수익관리, ALM, 각종 경영보고서 등 여러 가지 시스템으로 나뉘어져 기존 시스템(Legacy)의 데이터를 목적별로 제공하여야 하는 번잡한 업무가 대폭 줄어들며, 개발 유지비용을 절감시키며, 시스템의 일관성을 유지해 업무확장에도 신속하고 효율적으로 대처할 수 있게 했다.

또한 부서별, 지점별, 금융상품별, 고객별등 상황에 맞는 다양한 형태의 성과, 손익분석이 가능하며 각종 Simulation을 통한 내외적인 환경변화를 예측케 함으로써 전략적 경영관리(Strategic Enterprise Manage)의 기반을 조성해 급변하는 금융환경 속에서 국내금융기관의 경쟁력을 높일 수 있도록 지원한다. 모스텍은 금융E.R.P 시스템을 구축할 수 있는 컨설팅과 데이터 인테그레이션, 시스템 임플리멘테이션을 할 수 있는 금융ERP 전문가를 보유하고 있어 금융기관의 규모와 상황에 맞는 맞춤방식의 솔루션을 제공할 수 있어 효율적이고 강력한 시스템 구축을 자신하고 있다.

모스텍은 인터넷기반의 E-커머셜 비즈니스에도 주력하고 있다. 전자상거래 및 결제, 거래확인, 딜리버리 상황등을 중심으로 계층을 특화시켜 영업을 집중하고 있다. 인터넷 상거래의 문제점인 거래이행 및 결제를 지원하기 위한 시스템으로 은행을 지불결제 창구로 한 매매중개업무 및 전자화폐 결제, 공급자관리등의 업무를 지원하는 기업간 매매시스템을 제공한다. 또한 인터넷을 통한 은행거래를 지원할 수 있는 시스템도 공급하고 있으며, 인터넷 교육을 통해 문자와 음성, 동영상등 다양한 정보매개체를 통해 일정한 계층을 대상으로 인터넷 정보교육 및 교육대상자 성적관리, 교육성과등을 관리하는 시스템도 제공하고 있다.





(미니박스)

주요 사업내용



1. 마이크로소프트 공인 라이센스 파트너(LAR-Large Account Reseller)

2. 딜링업무 관련 상품

* FinancialCAD사의 Excel-Plus&Developer 판매 및 기술지원

* FinancialCAD사의 Risk Management System 판매 및 기술지원

* TTRS Interface(IF)

* Triarch IF(로이터 정보망 Interface)

* D2000 IF(로이터 Dealing Server Interface)

* KOMSAS(Dealing 통합정보 시스템)

3. Enterprise Risk Management Product

* NetRisk 판매 및 기술지원

4. SWIFT 업무관련 상품

* TurboSwiftTM : MIC DATA Corporation 제품

5. 외신 사무자동화 관련상품, 환대사, EDI관련 상품

* MASAS(SWIFT 통합정보시스템)

* ATS(TELEX 자동수발신 관리 소프트웨어)

* ATKS(TEST-KEY 자동처리 소프트웨어)

* MARAS(환대사 Package)

* MABEAS(EDI BackOffice Package-무역망 1,2,3차 & 관세업무)

6. 정보계 업무관련 상품

* ALMS(여신자동화시스템)

7. 여신전문기관 업무관련 상품

* 할부금융시스템

* 팩토링금융시스템

* 리스금융시스템

* 지급보증시스템

8. 파이낸스 업무관련 상품

* AFIMS(파이낸스 통합정보시스템)

9. 선물거래 관련상품

* 청산회원시스템

* 홈트레이딩 전용 에뮬레이터

10. 금융 Retail Delivery System관련 소프트웨어(통합단말 포함)

* 사이버21 패키지

11. 컨설팅

* 은행업무 Consulting & Customizing(게정계 정보계 국제계 대외계)

* Risk Management Consulting & Customizing)

12. 하드웨어 공급, 유지보수

*서버 주변기기 네트워크장비



김춘동 기자 bom@kftimes.co.kr