강태영號 농협은행, ‘AI감리역’ 등 기술 특화 [AX, 금융 대변혁의 시대]

[한국금융신문 장호성 기자] 농협은행의 AI데이터부문은 AX전략부, 데이터사업부, 데이터솔루션부로 구성되어 있으며, AI·데이터 전문 인력 및 테크 담당 인력이 협업을 통해 업무를 수행 중이다.

지난해에는 농협은행이 자체 개발한 ‘AI감리역’ 및 ‘EW-AR(조기경보 특화지표)’ 기술이 금융권 최초로 AI기반 신용감리 프로세스를 정형화한 사례로 특허청에 등록됐다.

두 기술은 농협은행이 올해 구축한‘AI기반 신용감리시스템’의 핵심모듈이다. ‘AI감리역’은 감리담당자의 판단을 AI로 계량화해 우량차주 선별·판정을 자동화하고 업무 정확도와 효율성을 제고했다.
또한, ‘EW-AR’은 최신 ML을 도입한 특화지표로 부실차주를 신속히 예측·식별할 수 있도록 조기경보를 강화하여 부실포착 성능을 향상시켰다.

임직원들의 AI 활용능력 함양을 위해 사내 인큐베이팅 프로그램(DIGITAL X)을 개최하는 한편, 관련 신규 자격과정을 도입하고 이를 취득하는 것도 적극적으로 지원 중이다. 특히 AI아카데미, 생성형 AI교육 등 주기적인 교육을 통한 AI 트렌트 전파에도 힘쓰고 있다.

지난달 초에도 리스크관리부문 직원을 대상으로 AX고급과정을 실시해, 리스크관리 업무 전반의 AX 활용 역량 제고에 나섰다. 이 교육은 LG CNS가 제공하는 ‘OpenAI 에이전틱AI 디스커버리 프로그램’으로, 이론이 아닌 실제 리스크관리 업무를 기준으로 AI Agent 활용 방안을 직접 설계하고 적용해 보는 실무 중심의 고급과정으로 구성됐다.

이렇게 함양된 AI 활용능력은 고령층 AI 상담, AI 금융상담사, 외국인 통번역 서비스 등 AI를 접목한 고객 맞춤형 서비스에 주로 제공되고 있다.

특히 최근에는 대출 보유 고객을 대신해 AI에이전트가 금리인하요구권을 자동으로 행사하는 ‘AI대출금리케어’ 서비스도 론칭됐다.

이 서비스는 NH마이데이터 이용 고객이 NH올원뱅크 또는 NH스마트뱅킹에서 최초 1회 대리 신청 동의를 하면 이용할 수 있다. 이후에는 별도 신청 없이도 AI에이전트가 금리인하 가능성이 있는 것으로 판단한 경우 각 금융기관의 대출 계좌에 대한 금리인하요구를 자동으로 신청하는 식이다.

농협은행 관계자는 “‘데이터로 판단하고, AI로 실행하는 Agentic AI Bank 구현’을 통해 Agentic AI Bank 전환을 가속화해 고객에게 초 개인화 서비스를 제공하는 것이 목표”라고 전했다.

장호성 한국금융신문 기자 hs6776@fntimes.com