은행권, 생계형 부실대출 늘었다

경기가 비교적 좋았던 시기에 무리하게 은행 돈을 빌려 내집 마련에 나섰던 서민들이 불황 속에서 이자를 갚지 못해 연체되는 `생계형 부실`이 빠르게 늘어나고 있다.

특히 이들의 대출 만기(주로 3년)가 올 연말 또는 내년 초부터 집중적으로 돌아올 예정이어서 서민층 가계의 빚 상환 압박이 더욱 커질 것으로 우려된다.

17일 은행권에 따르면 국내 최대 은행인 국민은행은 주택담보대출(주택자금) 연체율이 지난 3월 말 2.7%, 6월 말 2.8% 등 계속 상승세를 타다가 급기야 9월 말에는 3%를 넘어섰다.
우리은행은 주택담보대출 연체율이 3월 말 1.44%에서 9월 말 1.7%로 올라섰다.

조흥은행과 외환은행은 상반기까지만 해도 1% 미만이던 주택담보대출 연체율이 하반기 들어 1%를 넘어섰고 나머지 은행들도 구체적 수치는 공개하지 않았으나 연체율이 상승세를 이어가고 있다고 밝혔다.

이처럼 주택담보대출 연체가 늘어나는 것은 2∼3년 전 서울 변두리와 경기.인천 지역의 저소득층 가구들이 앞다퉈 연립.다세대.단독주택 등을 잡히고 은행 돈을 빌렸으나 경기 침체의 장기화로 이자를 갚지 못하는 상황에 내몰리고 있기 때문이라는 게 은행 관계자들의 분석이다.

이에 따라 각 은행은 서울 변두리나 경기.인천 지역의 일선 영업점을 통해 부실 징후가 있는 주택담보대출 고객들의 동향을 밀착 감시하는 등 사전 여신 관리에 주력하고 있다.

은행들은 이들의 대출 만기가 연말 또는 내년 초부터 일제히 돌아와 가계의 원리금 상환 압박이 커지는 데다 정부의 주택대출 규제에 따라 부동산 거품이 급격히 붕괴될 경우 주택대출 부실화를 가속화시킬 가능성이 있다고 우려하고 있다.
특히 정부는 기존 주택담보대출을 축소하기 위한 고강도 처방의 일환으로 담보인정비율(LTV)을 현행 45∼50%에서 40%로 낮추기로 하고 이를 신규취급은 물론 기존 대출금의 만기연장때도 적용하는 방안을 추진중인 것으로 알려져 논란이 일고 있다.

은행 관계자들은 이에 대해 "2001년 대출 당시 80%였던 LTV 비율을 대폭 낮춰 만기연장을 하면 결국 서민들로서는 대출금의 절반 가량을 갚아야해 신용카드에 못지않은 `가계 신용대란`이 불가피하다"며 "만기연장때 기존 LTV 비율을 가급적 인정해줄 방침이며 금융당국도 그런 방향으로 유도할 것으로 안다"고 말했다.

은행들은 다만 개별차주의 신용도를 따져 10∼20% 가량의 내입(대출금 일부를 상환받는 것)을 통해 만기연장을 하는 방안도 추진할 계획이다.

금융감독원 집계에 따르면 지난 2001년 국민.우리.신한.조흥.한미.외환.제일 등 시중 7개은행이 전국 투기지역(6월말 기준)에 주택을 담보로 신규대출한 금액은 총 21조9천191억원이다.


관리자 기자