서치길 IBK연금보험 대표, 안정적 수익률 기반 맞춤형 컨설팅 지원 [디폴트옵션發 퇴직연금 지각변동 ④ 끝]

[한국금융신문 전하경 기자] 1년 간 유예 기간을 거쳐 2023년 7월 12일 디폴트옵션(사전지정운용제도)이 본격 시행된다. 가입자 수익률 높이기에 힘을 싣는 퇴직연금 사업자들의 대응 현황과 전략 방향을 들여다본다. 〈편집자 주〉

서치길 IBK연금보험 대표가 안정적 퇴직연금 수익률 성과를 기반으로 고객 맞춤형 컨설팅을 강화해 디폴트 옵션 대응에 나서고 있다. 연금 특화 단종보험사인 만큼 전문 역량을 강화하고 IBK기업은행 자회사 취지에 맞도록 수수료 할인 등 중소기업 지원에도 꾸준히 노력하고 있다.

25일 보험업계에 따르면, IBK연금보험은 2022년에는 원리금보장형과 원리금비보장형 수익률 부분 모두 상위 10% 우수사업자에 선정됐으면 전체 종합 평가에서도 상위 10% 사업자에 선정됐다.
IBK연금보험 관계자는 “IBK연금보험은 연금사업을 위해 만들어진 회사로 연금역량 강화를 위해 지속적으로 노력했다”라며 “원리금보장형 공시이율과 연환산 수익률에서 다른 사업자보다 높은 최상위 수준”이라고 말했다.

디폴트 옵션 시행 후에도 안정적인 노후 소득을 마련할 수 있는 수익률을 제공해 고객 유치에 적극 나선다는 방침이다.

안정적 수익률 원리금보장형 정기예금 1.5~2배 금리 제공

IBK연금보험은 원리금보장형, 원리금비보장형 수익률 부분에서 높은 수익률을 유지해왔다. 2021년 원리금보장형 DB형 1년 수익률은 42개 사업자 중 7위, 3년은 4위, 5년은 2위, 7년과 10년은 1위를 기록했다. DC형에서도 1년은 8위, 3년은 2위, 5년은 3위, 7년은 2위, 10년은 1위를 기록했다.

IBK연금보험은 퇴직연금이 고객 노후 생활 영위를 위한 자금인 만큼 안정적인 평균 수익률을 낼 수 있도록 상품 컨설팅을 제공하고 있다.

IBK연금보험 관계자는 “IBK연금보험 원리금보장 상품 금리는 정기예금 금리의 1.5배~2.0배 정도를 고객에게 제시한다”라며 “3~5년 만기 상품을 같이 선택해 중장기적으로 안정적 수익률을 달성하도록 컨설팅하고 있다”라고 말했다.
원리금비보장형 부분에서 DB형 1년 수익률은 11위를 3년, 5년, 7년, 10년은 모두 1위를 기록했다. DC형에서 1년 수익률은 36위지만 3년은 2위, 5년은 15위, 7년 3위, 10년은 5위를 기록했다.

원리금비보장형 수익률에서도 안정적인 수익률을 유지할 수 있는 요인은 ‘펀드 오브 펀드(Fund of fund)’ 형태 운용이다. ‘펀드 오브 펀드’는 펀드에 재투자해 위험을 분산하고 투자 기회를 극대화한 펀드 상품이다. 전문가들에 의해 실적이 뛰어난 펀드위주로 투자되기 때문에 안정성과 수익률을 함께 기대할 수 있다. 해외의 특정 지역이나 섹터펀드와 헤지펀드 등 일반투자자가 접근하기 힘든 펀드도 분산 투자가 가능하다는 장점이 있다.

IBK연금보험 관계자는 “실적형 상품을 펀드오브펀드 형태로 시장에서 인정받은 펀드를 선정한 결과”라며 “중장기 성과가 높은 것이 좋은 평가를 받았다”고 말했다.

올해 1분기에도 원리금비보장형 상품 수익률에서 높은 수익률을 보이기도 했다. 올해 1분기 원리금비보장형 DB형 3년 수익률은 11.86%로 퇴직연금 43개 사업자 중에서 수익률이 가장 높았다. 수수료 경쟁력도 강점이다. IBK연금보험은 중소기업 수수료 할인 정책을 최초로 시행했다. 2017년 11월 사업자 최초 중소기업 운용관리수수료 0.2% 할인 적용을 시행한 뒤 2019년 5월 중소기업 운용관리수수료를 0.2%에서 0.15%로 인하했다. 2020년 12월에서는 강소기업과 사회적기업에도 중소기업 운용관리수수료를 적용했다.

2020년에는 퇴직연금 운용관리수수료, 자산관리수수료를 인하하기도 했다.

비대면 안내 강화…고객 성향 별 맞춤 컨설팅 제공

디폴트 옵션 도입으로 고객 서비스 중요성이 커지고 있다. 디폴트 옵션에 대비해 퇴직연금 사업자들은 고객 퇴직연금 운용 절차, 편의성을 확대하고 있다. IBK연금보험도 고객 서비스 제고를 위해 IT 강화를 꾀하고 있다.

IBK연금보험 관계자는 “향후에는 IT를 기반으로 한 비대면 서비스가 더 활성화 될 것으로 전망되어 당사에서는 이 부분 강화에 집중하고 있다”라며 “초창기에는 인터넷을 통한 사이버창구 활성화에 중점을 두었으며, 현재는 앱을 통한 서비스를 지속적으로 강화하고 있다”고 말했다.

2019년에는 ‘2019 스마트앱어워드 코리아’에서 IBK연금보험 스마트앱이 특별대상을 수상하기도 했다. 당시 IBK연금보험 스마트 앱은 ▲보험 가입의 모든 절차를 모바일로 완결하는 보험청약시스템 ▲지문 등 바이오 생체 인증 등을 활용한 보험계약대출, 보험금청구 서비스 제공 ▲고객이 직접 미래 연금수령액을 조회할 수 있는 연금설계 기능 등을 제공해 좋은 평가를 받았다.

IBK연금보험은 퇴직연금 고객 정보전달을 위해 문자 메시지, 카카오 알림톡을 적극 활용하고 있다.

대면 컨설팅도 적극적으로 진행하고 있다. IBK연금보험은 중소기업을 위한 정기적인 세미나를 진행하고 있다. 세금 등 전반적인 궁금증을 해소할 수 있는 ‘찾아가는 컨설팅’을 진행하고 있다.

IBK연금보험 관계자는 “중소기업을 위한 정기적 컨설팅(세미나)을 활성화하여 퇴직연금 외 금융전반의 지식을 제고할 수 있도록 하고 있으며, 연금에 특화된 당사의 앱을 통한 비대면 금융서비스를 확대하는 부분도 진행하고 있다”라며 “연금으로 수령시에는 종신연금이 가능하고 공시이율이 높아 연금액이 상대적으로 많은 부분을 강조하고 세금 등 전반적인 궁금증을 해소할 수 있는 찾아가는 컨설팅서비스를 실행중이고, 고객의 상담 요청시에는 대면컨설팅을 적극적으로 추진하고 있다”고 말했다.

전하경 기자 ceciplus7@fntimes.com