월지급 서비스, 제2의 월급으로 인기

최근 100세 시대를 맞아 조기은퇴준비에 관심이 쏠리는 가운데 증권사들이 수익성과 안정성을 겸비한 월지급서비스를 내놓고 있다. 지급방식에 따라 자동환매돼 계좌에 자동으로 입금되는 월지급 펀드서비스를 내놓거나 그 대상도 펀드에서 채권, ELS 등 자산관리 쪽으로 확대하는 추세다. 현대증권(대표이사 최경수, 이승국)은 최근 월지급식 펀드 서비스인 ‘QnA 머니플랜 서비스’를 출시한다고 밝혔다.

‘QnA 머니플랜 서비스’는 고객이 선택한 펀드에서 고객이 정한 지급방식에 따라 사전에 지정한 날짜에 정기적으로 자동 환매되어 CMA 계좌로 자동입금 되는 고객 맞춤형 월지급식 펀드 서비스다. 이 서비스를 이용하면 고객들은 매월 입금되는 자금을 연금, 생활비, 자녀교육비, 적립식펀드 투자 등 다양한 목적으로 활용할 수 있고, 정기적인 자동환매 시스템을 통해 시장 변동 위험을 방어하는 역적립식의 투자효과도 누릴 수 있다.

‘QnA 머니플랜 서비스’는 지급방식(정액식, 정률식, 이익금지급식)과 지급주기(1개월 또는 3개월), 지급일 등을 고객의 자금활용 목적에 따라 선택할 수 있으며, 총 3개 유형, 12 종의 엄선된 추천펀드 리스트를 제공한다.
대부분의 국내외 펀드로도 서비스 가입이 가능하여 고객에게 풍부한 투자 pool을 제공할 계획이다. 최소가입금은 100만원, 가입기간은 1년이상으로 자유롭다. 더불어 장기 우량고객에 대해서 건강검진비 지원, 세무상담서비스, 자동입금 계좌인 CMA의 4.1%고수익제공 및 출금이체 수수료 면제 등 다양한 혜택을 제공한다. 이봉기 WM사업본부장은 “QnA 머니플랜 서비스는 노후 자금 준비에 적절한 대안을 제시할 뿐만 아니라, 정기적인 생활자금 수령이 필요한 고객에게 스마트한 자금활용 솔루션을 제공하는 서비스”라며, “지급방식 및 주기 투자대상 상품에 있어서 고객의 니즈를 최대한 반영했다”고 밝혔다.

동양종금증권은 월지급서비스를 펀드에서 채권, ELS 등 자산관리상품으로 넓힌 월지급 솔루션을 내놓았다. 은퇴 이후 생활 자금 마련을 고민하는베이비붐 세대들을 위해 ‘제2의 월급’ 개념으로 매월 수익을 지급하는 ‘동양 월지급 솔루션’이 대표적이다.

‘동양 월지급 솔루션’은 월지급 관련 서비스와 상품이 결합된 자산관리 서비스로 투자하는 상품에 따라 ‘월지급 신탁 Plan’, ‘월지급 방카슈랑스 Plan’, ‘월지급 펀드 Plan’, ‘월지급 채권 Plan’, ‘월지급 ELS Plan’, ‘월지급 Wrap Plan’ 으로 구성되어 있다. 이중 특히 월지급 브라질국채신탁 Plan과 즉시연금보험 Plan은 비과세 혜택을 통해 실질 수익을 증대시킬 수 있는 상품이다.

또 ‘월지급 즉시연금보험 Plan’은 일시에 보험료를 납부하고 그 다음 달부터 공시이율에 의한 일정금액을 매달 연금으로 지급받는 상품으로 비과세 혜택을 통해 시중 예금금리보다 높은 수익을 얻을 수 있으며, 추가적으로 상속 증여시 절세 Plan을 설계할 수 있는 특징이 있다. 국공채 투자로 안정성과 수익성을 겸비한 월지급식 Plan도 있다.

‘월지급 국공채 채권 Plan’은 정부 및 지방자치 단체가 발행한 안전한 국공채에 투자하여 매월 이자를 수령하고 만기에 원금을 상환받는 상품으로 1년에서 5년까지 설계가 가능하며, 일반 예금금리보다 높은 수익을 매월 지급받을 수 있다.

‘월지급 Wrap Plan’은 5년 만기 지역개발채권에 매월 적립식으로 투자하여 만기 이후 매월 원리금을 받는 상품으로 5년부터 20년까지 적립기간 선택이 가능하며, 소액(10만원)으로도 적립이 가능하다. 투자대상인 5년 만기 국공채(지역개발채)는 연복리 채권으로 장기투자에 따른 복리 효과로 수익성이 높은데다 표면금리보다 유통금리가 높아 절세효과를 누릴 수 있다.

이 외에도 별도의 월지급식 펀드에 가입하지 않고도 투자하고 싶은 펀드를 활용하여 매월 지정일에 정해진 금액을 출금할 수 있는 ‘월지급 펀드 Plan’과 해당 기초자산 가격 변동에 의한 수익지급조건에 따라 매달 수익을 제공받는 ‘월지급 ELS Plan’도 함께 구성되어 있다.

동양종합금융증권 이정민 상품전략팀장은 “은퇴 이후 생활자금 마련을 위한 월지급식 상품 투자 시 물가상승률을 상회하는 투자 수익률 실현이 중요한데, 실질적인 저금리 시대에 예금과 같은 안전자산만으로는 목표 달성이 불가능하므로 다양한 금융상품에 관심을 가져야 한다”며, “다양한 상품과 서비스를 결합한 ‘동양 월지급 솔루션’을 활용하면 은퇴 이후 필요한 생활 자금을 보다 효율적으로 설계할 수 있다” 고 말했다.


최성해 기자 haeshe7@fntimes.com