저축銀 부동산PF 충당금 유예 없다

저축은행들은 지난해 12월(2분기) 결산부터 부동산PF 대손충당금을 적립하게 돼 경영 부담이 커지고 있다.

저축은행 업계는 금융위기 여진이 끝나지 않았다고 판단하고 부동산PF 대손충당금 적립을 1년 더 유예해줄 것을 감독당국에 요청한 바 있다. 이에 감독당국도 경영정상화를 위해 긍정적인 반응을 보였었다.

하지만 지난해 말 전북 전일저축은행이 영업정지를 당하면서 분위기는 반전됐다.
부실저축은행의 출현으로 충당금 적립을 우선적으로 실시해야 한다는 여론이 확산됐기 때문에 부동산PF 충당금 적립은 원안대로 지난해 12월말부터 적립하게 됐다.

금융감독원 관계자는 “충당금 적립 유예는 연장하지 않은 방향으로 갈피를 잡았다”며 “전일저축은행이 부실화 되면서 건전성 확보가 우선이 되고 있어 충당금 적립을 사전에 충분히 하도록 했다”고 말했다.

자산관리공사(캠코)는 저축은행의 부동산PF 대출 증가에 따른 부실 위험을 사전에 차단하고 연체율을 낮추기 위해 2008년 12월에 부실 PF 채권을 매입한 바 있다. 또한 감독당국은 건전성 강화 차원으로 부동산PF 대손충당금 적립 기준을 강화해 지난해 12월 말부터 반기별로 순차적으로 적용하기로 했다. 하지만 부동산 경기가 호전되지 않은 상황에서 대손충당금 적립은 오히려 적자 발생으로 부실 위험을 더욱 키운다는 지적이 나옴에 따라 부동산PF 대손충당금 적립 유예 논의가 나왔던 것.

저축은행들은 부동산PF 대손충당금 총액의 30%를 지난해 12월말부터 우선 적립하고 올 6월말 60%, 12월말에 100%를 맞춰야 한다.

또한 신용평가 3사도 일제히 부동산PF 우려로 주요 대형 저축은행의 신용등급을 한 등급씩 하향 조정하기도 했다.
올해 6월까지 부동산 경기가 회복되지 않고 부동산PF 충당금을 60%까지 쌓게 될 경우 일부 대형저축은행은 BIS비율이 급격히 악화될 수도 있다는 지적도 나오고 있다.

실제로 A저축은행의 경우 정부의 지원없이 충당금을 그대로 쌓고 새로운 수익원을 찾지 못하게 될 경우 BIS비율이 적기시정조치 대상인 5% 이하로 크게 떨어질 가능성도 제기되고 있다.

A저축은행 관계자는 “감독당국은 대형저축은행의 건전성 기준을 은행수준으로 강화한다는 방침을 밝히고 있는데 일정부분 정책적 지원없이 규제만 내세울 경우 대형저축은행의 부실을 초래할 수 있게 될 것”이라며 “시기적으로 회복할 수 있는 여력을 만들어주고 규제강화 방안을 제시해야 할 것”이라고 말했다.

또한 업계에서는 부동산PF 대출에 대한 책임을 저축은행들에게만 책임을 지우는 것은 문제가 있다는 지적도 나오고 있다. 저축은행들이 은행권에서 외면받은 부동산PF 건에 대해 활발하게 대출을 해주는 과정에서 사전에 많은 실사를 해 감독당국도 묵인한 과실이 있다는 것. 따라서 저축은행의 기능과 역할을 살리고 부동산PF를 안정적으로 연착륙 시키기 위해서는 시기적으로 부동산PF가 정상화될 수 있도록 충당금 유예를 1년 더 연장해야 한다고 업계에서는 주장하고 있다.

한편, 일부 대형저축은행의 경우 수익성 확대를 통해 충당금 적립을 커버한다는 계획이다.

실제로 IB부문 등 영업을 확대하면서 신규 수익창출에 나서고 있기도 하다.

B저축은행 관계자는 “단순히 충당금을 안 쌓는 것에만 의존하기 어려운 상황이기 때문에 신규 수익 창출에 최선의 노력을 하고 있다”고 말했다.

또한 업계에서도 올해 6월까지 충당금 적립을 한다고 해도 급격히 경영이 악화되지 않을 것으로 전망하고 있다.

업계 한 전문가는 “건전성이 악화될 경우 유사시 금리인상을 통한 자금조달 가능성과 저축은행중앙회를 통한 차입가능성 등을 고려할 경우 일정수준의 유동성 위험은 대응 가능할 것”이라고 말했다.



고재인 기자 kji@fntimes.com