가상계좌 서비스 다양하고 활용도 높다

중소기업 사장 김모씨는 최근 갑작스러운 경리직원 퇴사로 인해 거래처 수금 관리로 고민에 빠져있다. 100여개가 넘는 거래처에서 들어오는 수납금 액수가 각기 다르고 또 은행도 다르기 때문이다. 김 사장은 이로 인해 관리하는 통장만도 10여개가 넘고, 통장에 입금 여부를 확인하는 사항도 여간 귀찮지 않을 수 없다.

때로는 이 수금 관리때문에 김 사장은 영업에도 지장을 받기도 한다.

그러나 이러한 김사장의 고민도 은행 상담을 통해 간단하게 해결할 수 있게 됐다. 바로 가상계좌를 활용해 수납하는 방식으로 한 은행의 한 계좌로 집중할 수 있게 됐기 때문이다.
이처럼 현재 가상계좌는 다대 1의 입금 규모형태인 대학등록금 수납, 인터넷쇼핑몰 등 많은 거래자들에게 요금을 수납해야 하는 경우에 사용되고 있다.



◇ 가상계좌 도입 = 가상계좌 서비스는 지난 1996년 6월 금융전산망추진위원회 사무국인 한국은행이 CD·타행환공동망을 이용한 비은행 금융기관에 대한 펌뱅킹 서비스를 공식 허용하기 이전에도 사실상 개별은행간 제휴방식에 의해 진행돼 왔다. 그 한 예로 1995년 동남은행이 새마을금고를 대상으로 실시한 사례 등이 있다.

이후 전 은행들이 자금정산 및 집계 자동화 등의 편리성으로 인해 주로 무통장입금서비스 및 2·3금융권과 연계한 금융서비스 분야서 응용, 취급해 왔다.

고객 및 시장 수요로 인해 서비스 도입은 더욱 활성화될 것으로 전망되고 있다.
◇ 가상계좌 활용 = 은행들은 최근 펌뱅킹, 기업인터넷뱅킹시스템을 확대 개편하면서 가상계좌 서비스를 이용한 마케팅 채널의 다양화를 꾀하고 있다.

은행들은 서비스 차별화 및 결제채널 다양화 정책의 하나로 이메일 주소나 휴대폰 번호 등과 연계한 가상계좌를 통해 금융신상품이나 신규사업 모델들을 계속적으로 발굴해 나가고 있다.

현재 가상계좌는 △쇼핑몰, ISP업체, 홈쇼핑, 통신업체 등 무통장 입금을 통한 자금집금 △이메일 송금업무나 휴대폰 송금 등 P2P서비스 △증권, 카드, 투신, 보험 등의 2금융권과 연계한 대출전용카드 △통신료, 보험료에 대한 청구업체의 자동이체 출금용도 △온라인 공과금 수납 △온라인 지로 △아파트 관리비 △티켓 예매 △네트워크 경매 △사이버 주택청약 △대학·대학원 등록금 수납 △전자복권 서비스 △에스크로 등에 활용되고 있다.


◇ 가상계좌 장점 = 가상계좌 서비스는 상대방의 계좌번호를 몰라도 개인별로 고유한 인식번호와 연계해 송금이 가능하다.

실제 계좌번호를 입력하지 않아 해킹 위험성도 적다. 계좌번호 암기에 따른 불편함과 입금, 결제의 자동 확인으로 결제지연을 예방하는 편의성도 제공한다.

또 이용자에게 필요 시점까지 결제를 보류할 수 있는 에스크로 기능과 연계가 가능해 거래의 안정성을 높여준다. 가상계좌를 이용한 메일뱅킹이나 휴대폰 직불결제 서비스의 경우 이를 활성화하기 위해 신용카드보다 저렴한 수수료로 실시간 현금결제가 가능토록 하고 있어 일반 은행계좌를 이용한 결제보다 유리한 면이 상당히 있다.

이용기업이나 가맹점 측면에서는 △실시간 입금정보 처리 및 자금정산의 효율적 관리 △구매자와 입금자 불일치·동명이인 혼란 방지 △저렴한 투자비용 및 수수료 △대량집금 및 과금기능 등이 있다.



◇ 가상계좌의 문제점 = 가상계좌 서비스는 여러 장점에도 불구, 일부 문제점을 지니고 있다. 전문가들에 의하면 가상계좌는 금융실명제를 우회하는 탈법행위로 사용될 수 있다는 점과 비금융기관에 대한 금융감독의 한계로 인해 소비자 보호문제, 법 적용의 형평성 문제 등이 있다고 제기된 바 있다. 인터넷상의 취약한 보안도 문제점 중 하나로 여겨지고 있다.

이에 따라 가상계좌 활성화에 앞서 제도상의 취약점을 분석해 이를 보완해야 한다는 목소리가 높아지고 있다.



가상계좌란 = 은행 모(母)계좌 또는 대표계좌(실계좌)에 딸린 무수히 많은 자(子)계좌를 말한다.

각 이용고객별로 고유한 인식 번호 식별과 매칭, 개인별로 개인만의 계좌번호 형태로 부여돼 쉽고 빠르게 입금자와 입금내역을 파악, 지급결제 프로세스를 단축시키는 서비스다.



신혜권 기자 hkshin@fntimes.com