기로에선 저축은행을 진단한다 <3> 이원화가 유일한 탈출구

〈1〉 경쟁력 부재가 성장 막는다

〈2〉 안정적 수익원 창출 어렵다

〈3〉 이원화가 유일한 탈출구
〈4〉 금융당국의 정책지원 절실



저축은행업계의 양극화 현상이 심각하다. 대형저축은행들은 고금리를 제공하는 특판행사 등을 통해 영업자금을 마련하는 반면 소형저축은행들의 경우 마땅한 여신처를 찾지 못해 갈수록 예대율이 떨어지고 있는 실정이다.

이러한 ‘부익부 빈익빈’ 현상은 시간이 갈수록 심화되고 있어 저축은행업계의 장기적 발전을 위해서 꼭 해결해야 할 과제로 남아있다.

최근 저축은행업계 내부에서는 이러한 문제에 대한 해결방안으로 이원화 영업과 감독기준 마련이 시급하다는 목소리가 높아지고 있다.


■ 덩치는 지방은행 규제는 신용금고

저축은행과 지방은행간의 차이가 점차 좁아지고 있다. 이미 몇몇 대형저축은행의 경우 자산 1조원을 돌파하면서 지방은행 못지않은 자산을 보유하고 있다.

이렇게 자산규모가 증가하면서 이들 대형저축은행들의 영업도 변화의 물결을 타고 있다.
특히 프로젝트 파이낸싱이나 NPL 등 대규모 자금을 필요로 하는 부문에서 이들 대형저축은행들의 차지하는 비중은 90%이상이다.

대형저축은행들은 대형화되고 있는 시중은행들과 경쟁하기 위해선 저축은행도 지방은행 수준의 지역금융기관으로 성장해야 하지만 성장을 가로막는 장벽은 너무나 높다고 토로한다.

저축은행 관계자는 “대형저축은행들의 경우 저축은행이라곤 하지만 경쟁상대를 지방은행으로 생각할 정도로 대형화됐다”며 “그러나 저축은행에 대한 영업규제는 아직도 신용금고 수준과 별반 차이가 없다”고 말했다.

대형저축은행들은 단계적인 영업규제완화를 통해 향후 모든 상업금융업무를 취급할 수 있도록 확대돼야 한다고 주장한다.

현재와 같이 한정된 영업환경속에서 무리한 수익창출을 시도해 부실이 발생하기 전에 대형저축은행들이 다양하고 안정적인 포트폴리오 구축을 통해 성장할 수 있는 발판마련이 시급하다는 것이다.

저축은행중앙회 관계자는 “규제완화를 위해선 저축은행을 이원적으로 바라보는 시각을 먼저 가져야 한다”며 “정부가 저축은행업계를 현재와 같이 하나의 시각으로 바라본다면 저축은행업계는 대형저축은행 중심으로 변할 수밖에 없고 그 과정에서 소형 저축은행들은 고사할 수 밖에 없다”고 설명했다.



■지역협력체제 활성화 시급

지난 22~23일 인천·경기지역 6개 저축은행이 ‘경제동향과 금융업의 발전방향’을 주제로 합동 워크샵을 개최했다.

이들 저축은행들은 지난 2001년부터 매년 합동워크샵을 통해 정보교류 및 업무제휴 등 활발한 대외협력체계를 구축해 왔다.

이처럼 저축은행업계는 생존과 성장을 위해 지역별 협력 네트워크 구축이 자연스럽게 진행되고 있다.

그러나 아직까지도 저축은행들간의 교류는 그저 일상적일 뿐 업무협력관계에 있어서는 미흡한 수준이다.

특히 지방저축은행의 경우 영업시장이 한정돼있기 때문에 협력보다는 경쟁이 더욱 치열한 상황이다.

“협력이 없는 경쟁은 자멸만을 가져온다”는 업계 관계자의 말처럼 지방저축은행들이 경쟁만을 일삼게 되면 득보다는 실이 많아진다.

특히 저축은행의 동일인 여신한도 제한규정이 존재하는 한 경우에 따라서는 협력이 필수적이다.

우량기업체 대출을 환도초과도 놓치지 않고, 지역의 저축은행들이 분산대출을 통해 수익을 얻을 수 있기 때문이다.

이는 수익성 뿐 아니라 리스크의 분산효과도 가져오며, 대형저축은행들처럼 중소형저축은행들도 프로젝트 파이낸싱 등 새로운 사업분야에 진출할 수 있는 기반을 제공한다. 이미 인천·경기 지역 저축은행들이 이러한 협력체계를 굳힌 바 있으며, 타 지역에서도 간사은행 중심의 신디케이트론의 활성화가 시급하다.



■ 저축은행 이원화로 중앙회 역할증대

저축은행중앙회의 역할증대를 위해서도 저축은행들의 이원화는 필수적이다.

저축은행중앙회는 저축은행들의 애로사항을 파악, 정책개선을 정부에 건의하는 등 저축은행업계의 목소리를 대변하는 기구이다.

그러나 저축은행별 실정이 천차만별이어서 중앙회는 정책개선안 마련에서부터 난항을 겪고 있다.

저축은행중앙회 관계자는 “대형사와 소형사의 요구가 상반될 경우가 많다”며 “이럴 경우 모든 저축은행들이 만족할 만한 정책을 정부에 요구할 수 없는 등 애로사항이 많다”고 말했다.

실례로 여신출장소 허용의 경우 대형저축은행들과는 달리 지역의 소형저축은행들은 생존권을 침해한다며 반발하고 있다.

저축은행에 대한 규제와 지원이 이원화될 경우 대형저축은행들은 지방은행과의 경쟁을 통해 성장할 수 있다. 반면 소형저축은행들은 지역밀착형서민금융으로 정착, 나름대로의 수익을 창출해 나갈 수 있다.

또한 저축은행중앙회도 각 저축은행의 애로사항을 수렴, 모든 저축은행을 대변한다는 대의를 가지고 정책개선을 요구할 수 있을 것으로 판단된다.

기로에선 저축은행을 진단한다 <4> 금융당국의 정책지원 절실

기로에선 저축은행을 진단한다 <2>안정적 수익원 창출 어렵다

기로에선 저축은행을 진단한다 <1> 경쟁력 부재가 성장 막는다



안영훈 기자 anpress@fntimes.com