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[핀테크 로드-시리즈 〈끝〉] 은행별 ‘특기’로 핀테크 차별화

정선은 기자

bravebambi@

기사입력 : 2016-10-04 00:13 최종수정 : 2016-10-04 08:37

특허 멘토링에 해외 진출도 지원
상생모델 개발·기술표준화 과제

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[핀테크 로드-시리즈 〈끝〉] 은행별 ‘특기’로 핀테크 차별화
[한국금융신문 정선은 기자] 인터넷전문은행, 생체(바이오)인식, 오픈 API, 블록체인.

금융보안원이 올해 1월 제시한 ‘2016 금융·IT 보안 10대 이슈 전망’에서 뽑은 주요 핀테크(FinTech) 관심사들이다. 지난해 예비인가를 받은 인터넷전문은행은 연내 정식 출범이 예고돼 있고, 홍채·정맥 등 생체인증은 주요 은행들에 본격 도입됐다.

지난 8월엔 조회·이체 등을 수행하는 프로그램 명령어 세트인 API(응용프로그래밍 인터페이스)를 내려받아 보다 쉽게 핀테크 앱(App) 등 서비스를 개발할 수 있는 금융권 공동 플랫폼도 오픈했다. 블록체인을 활용한 은행권 외환송금 기술 상용화도 가시화되고 있다.

금융과 정보기술(IT)의 협업인 핀테크는 이처럼 단기간에 넓은 보폭으로 나아가고 있다. 자체 핀테크 육성센터를 개소한 6개 은행(지주)들은 핀테크 스타트업에 특허·법률 멘토링과 해외진출 지원 등을 제공하고 지속 가능한 상생모델을 개발하며 ‘가지 않은 길’을 개척하고 있다.

◇ 자체 핀테크 육성센터 통해 협력

일제히 자체 핀테크 육성센터 오픈에 나선 주요 은행(지주)들은 기존에 개별 은행이 가진 특장점을 핀테크 협업에 녹여내 차별화 하는 일에 초점을 맞추고 있다.

‘IBK금융그룹 핀테크 드림랩(Dream Lab)’(이하 ‘IBK 드림랩’)을 개소한 IBK기업은행은 중소기업 뱅킹 노하우를 적극 활용한다. IBK기업은행이 창업·중소기업과 투자자간 연결을 돕기 위해 운영하는 ‘기업투자정보마당’에는 ‘IBK 드림랩’ 1기 업체인 와디즈(주)가 증권형 크라우드펀딩 중개업자로 참여하고 있다. 또 공모전과 경진대회를 통해 우수한 아이디어를 가진 중소기업·핀테크 스타트업이 도전할 수 있는 터전을 제공한다. 이달 9일 선정된 ‘IBK 드림랩’ 2기 6개 업체 중에는 ‘2016 IBK 핀테크 DREAM 공모전’에서 맞춤형 부동산을 추천하고 금융상품과 서비스를 중개하는 아이디어로 대상을 수상한 ㈜앞집(O2O/금융플랫폼) 등이 포함됐다.

우리은행은 지난 8월 ‘위비 핀테크랩’을 확대 재편하고 ‘금융벤처’ 기업들의 해외진출 지원에 적극 나서고 있다. 우리은행은 올해 1월 국내 금융권 최초로 홍채인증 자동화기기(ATM) 출금 서비스를 일반고객 대상으로 상용화했다. 고객의 홍채정보를 디지털화해서 분리저장하고 테스트와 검증을 거치며 금융거래 보안성을 높였다. 지난해 11월 업무협약을 맺은 핀테크 기업 (주)아이리스아이디와 이룬 협업 결과물이다. 우리은행은 올해 3월 홍채인식 기술을 보유한 이 기업에 지분투자(10억원)에 나서기도 했다. 우리은행은 홍채인증 ATM을 현재 5개 영업점에서 운영 중이며 서비스를 확대할 계획이다.

지주사를 단일 창구로 핀테크 협업을 펼치고 있는 신한금융은 ‘신한 퓨처스랩(Future’s Lab)’ 2기인 데이터앤애널리틱스(DNA)와 협업으로 지난 4월 신한은행에서 로보어드바이저 시범서비스 ‘S로보 플러스’를 출시했다. S로보 플러스는 인공지능(AI)을 활용한 고객 맞춤형 펀드추천 서비스로, 머신러닝 알고리즘을 사용해 매일 31억6000만건의 연산을 설계한 결과를 고객에게 제공한다. S로보 플러스를 통해 제시된 펀드는 신한은행 펀드센터 앱(App)에 연계돼 이후 자산관리에 활용된다. 신한은행과 신한금융투자는 DNA에 6억원을 투자해 지분을 확보하기도 했다. 신한은행은 하반기에 ‘S로보 플러스’ 자산관리 정식 서비스를 내놓을 계획이다.

지난 7월 옛 하나·외환은행 전산통합을 완료한 하나금융은 글로벌 네트워크를 활용한 핀테크 협업에 강점이 있다. 주력 계열사인 KEB하나은행(130여곳)의 외국환 거래 전문성을 바탕으로 24개국 143개 해외 네트워크가 구축돼 있다. 비트코인 기반 해외송금 서비스 기업 센트비는 지난 7월 하나금융과 함께 영국을 찾았다. 센트비는 KEB하나은행의 핀테크 스타트업 지원센터인 ‘원큐랩(1Q Lab)’을 거친 업체다. 현지 블록체인 업체와 업무협약(MOU)을 맺은 센트비는 영국·필리핀 연계 블록체인 송금서비스 개발에 탄력을 얻을 수 있었다. KEB하나은행은 센트비의 블록체인 기술을 활용한 소액 외화이체 업무 협력을 논의하고 있다.

‘KB핀테크HUB센터’를 운영 중인 KB금융은 모바일 경쟁력에 핀테크를 무기삼아 해외진출을 모색하고 있다. KB금융이 지난 6월 캄보디아에서 선보인 충전식 전자지갑 기반 모바일은행 ‘KB글로벌 디지털뱅크’에는 국내 핀테크 업체 5곳의 기술이 탑재됐다. 메신저톡(talk)같은 메세징 솔루션으로 고객 간 커뮤니케이션 채널을 만들고(센드버드), 스마트폰 근거리통신 기술인 비콘(Beacon)으로 결제 인프라를 마련했다(얍컴퍼니). 캄보디아 현지 환경에 적합한 보안 솔루션도 도입했다(락인컴퍼니). 캄보디아 금융 인프라와 통신환경 제약을 극복하는 방법으로 KB금융은 핀테크 스타트업과의 협업을 택했다.

금융권 최대 규모 ‘NH핀테크혁신센터’를 보유한 NH농협금융의 핀테크 전략은 오픈 플랫폼에 닿아 있다. 주력 계열사인 NH농협은행은 지난해 12월 금융권 최초로 ‘NH핀테크 오픈플랫폼’ 서비스를 출시했다. SK플래닛의 간편결제·송금 서비스인 ‘시럽페이(Syrup Pay)’에는 농협은행이 NH핀테크 오픈플랫폼을 통해 제공하는 출금이체API, 입금이체API, 예금주조회API, 잔액조회API, 거래내역조회API까지 5가지 금융API가 연동돼 있다. 핀테크 기업이 농협의 API를 활용해서 금융 기능이 포함된 핀테크 서비스를 제작한 사례다. 이밖에 더치트(금융사기예방), 쿠노소프트(자동이체확인), 웨이브스트링(비트코인) 등도 농협의 금융API를 적용하고 있다.

◇ 금융·IT 상호보완이 지속 협업 결정

은행(지주)들은 핀테크를 새로운 금융 활로의 하나로 보고 적극적으로 접근하는 모습이다. 자체 핀테크 프로그램에 소속된 멘토링 기업의 기술 분야도 점차 다양화 되고 있다.

4일 6개 은행(지주)(NH농협금융·KB금융·하나금융·신한금융·우리은행·IBK기업은행)의 핀테크 육성센터 내 스타트업(75곳)의 보유 기술 분야를 살펴보면, 빅데이터·자산관리(22.7%)가 가장 큰 비중을 차지하는 것으로 집계됐다. 기본 분야로 분류되는 결제·송금(17.3%)과 인증·보안(14.7%)보다도 비율이 다소 높다. 최근 은행권의 로보어드바이저에 대한 관심이 반영된 것으로 풀이된다.

크라우드펀딩·O2O(6.7%), 신용평가(P2P대출)·블록체인(5.3%) 기술도 뒤를 이었다.

하지만 핀테크에 대한 장밋빛 전망만 존재하는 것은 아니다. 영국의 모바일 지급결제 스타트업인 ‘포와(Powa Technologies)’가 올해 2월 파산신청을 한 것만 봐도 그렇다. 포와는 성공한 스타트업 기업을 의미하는 유니콘 기업(비상장에서 평가액이 10억 달러를 상회하는 기업)이었기 때문이다. 금융사 역시 핀테크 스타트업의 이같은 ‘특수성’을 인지하고 있다. 한 은행 핀테크 업무 담당 관계자는 “은행은 리스크를 최대한 컨트롤해야 하고 당장 살아남아야 하는 스타트업은 사업추진에 대한 야성에 충실해야 한다는 점에 차이가 있을 수 밖에 없다”며 “은행도 스타트업 육성에는 스타트업일지 모르는 만큼 끈을 놓지 않는 가운데 보다 좋은 방향을 서로가 찾아낼 수 있을 것으로 본다”고 내다봤다.

핀테크 스타트업과 상생 모델을 구축하기 위한 금융권의 노력은 진행형 과제다. 서정호 한국금융연구원 선임연구위원은 ‘국내은행의 핀테크 지원현황과 향후과제’에서 “핀테크 생태계가 역동성을 유지하기 위해서는 은행들이 핀테크를 신규 고객 창출 등 성장전략에 적극 활용하고, 핀테크 기업들은 은행이 제공하지 못하고 있는 서비스를 공급해 주는 등 상호 보완적 관계가 강화되어야 할 것”이라고 제안했다.

기술 표준화와 보안성 강화도 핀테크 협업을 위해 빼놓을 수 없다. 조혜숙 금융결제원 연구역은 ‘국내·외 핀테크 관련 중요 기반 기술의 최근 동향’에서 “신기술과 연계한 금융·핀테크 서비스들은 금융회사의 독자적 개발기술 보다 각기 다른 IT업체의 기술과 장비가 적용된 융·복합 형태의 서비스로 제공될 것”이라며 “보안성 강화는 물론이며 표준화, 호환성 확보, 정보활용에 대한 프라이버시 보호를 위한 관련 법·제도 등 이슈가 선결 과제로 중요시 될 것”이라고 전망했다.



정선은 기자 bravebambi@fntimes.com

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